A vida pode ser imprevisível.
Um dia, você está administrando suas finanças muito bem em uma casa de duas pessoas. Então algo acontece – uma dispensa, uma lesão, uma separação – e você fica com apenas um salário de pagamento para sustentar seu estilo de vida.
Como você cobre suas despesas com essa receita reduzida? Como você paga suas contas?
Antes que o pânico financeiro se instale, aqui estão algumas coisas que você pode fazer.
Leia também: Dívida inesperada? Veja como lidar com uma
5 maneiras de administrar seu dinheiro com uma renda reduzida
Essas dicas o ajudarão a gerenciar com um orçamento reduzido.
1. Avalie toda a situação
Perder uma importante fonte de renda – e lidar com qualquer evento que a levou a isso – pode parecer devastador, mas tente não cair no desespero.
“Não entre em pânico”, disse Michael Gerstman, CEO do Gerstman Financial Group . “Tire um momento para respirar. Você precisa avaliar onde está financeiramente naquele momento. ”
Faça um balanço dos fundos que reservou para emergências. Além disso, descubra se haverá algum dinheiro que entrará como resultado da perda de renda – seguro-desemprego, um pacote de indenização, pensão alimentícia, ou seguro de vida.
Conforme você processa o fato de que precisará fazer as coisas funcionarem menos do que está acostumado, anote as vantagens que encontrar.
Uma dispensa pode dar a você ou a seu cônjuge tempo para iniciar um negócio ou a oportunidade de cortar custos com creche e se tornar um pai que fica em casa.
A separação pode dar a você a liberdade de se mudar para onde você deseja morar – talvez um lugar com um custo de vida mais baixo.
Nem sempre haverá um benefício gritante, mas é importante avaliar o quadro completo. Você está perdendo uma importante fonte de receita, mas também pode eliminar quaisquer despesas regulares como resultado?
2. Elimine seu orçamento e comece a fazer cortes
Se você foi negligente em manter um orçamento, agora é a hora de levar a sério.
“A maioria das pessoas não tem um orçamento e muitas vezes é necessário algo como a perda de um emprego para encorajá-las a criá-lo”, disse Liz Frazier, planejadora financeira de Nova York e autora do livro “Além dos cofrinhos e barracas de limonada.”
“Se isso descreve você, agora é a hora de realmente começar um orçamento. Rever seus hábitos de gastos na preparação para a criação de um orçamento pode ajudá-lo a perceber onde está gastando demais“, disse Frazier.
Duas estratégias de orçamento que são úteis quando os recursos são limitados são o método de orçamento baseado em zero e o sistema de envelope de dinheiro. Com o orçamento baseado em zero, você contabiliza cada dólar gasto.
Depois de uma grande perda de receita, é crucial cortar despesas que não sejam necessárias. Dependendo da sua situação, você pode precisar recorrer a um orçamento básico, em que cobre apenas o essencial.
Ariel Ward, um consultor financeiro da Abacus Wealth Partners , disse para verificar seu orçamento para despesas recorrentes não essenciais, como inscrições em academias de ginástica e TV a cabo.
Ela aconselha o uso de um software de controle de fluxo de caixa – como o Guiabolso – para acompanhar para onde seu dinheiro está indo.
Não se contente apenas com o corte de seus gastos discricionários. Leve também uma lupa para as despesas necessárias.
Você pode mudar para um serviço de telefonia celular mais barato ou uma seguradora de automóveis?
Fique por dentro: Ignore o mercado de ações e se torne o melhor investidor!
3. Encontre novas maneiras de ganhar dinheiro
“Para uma família que luta para atender às necessidades básicas, de um ponto de vista prático de curto prazo, eles precisam procurar uma maneira de acrescentar uma renda adicional ao seu orçamento”, disse Ward. “Pode ser conseguir um segundo emprego ou encontrar um trabalho que eles possam encaixar em sua agenda atual.”
Outras maneiras de aumentar sua renda incluem assumir turnos extras, trabalhar horas extras, candidatar-se a empregos de melhor remuneração ou pedir um aumento.
Se você tende a receber um grande reembolso ao declarar seu imposto de renda, deve ajustar suas retenções de impostos para que tenha um pagamento mais líquido.
Existem outras maneiras de ganhar dinheiro extra não relacionado ao emprego. Por exemplo, você pode vender itens não usados em sua casa ou até mesmo vender um carro e reduzir o tamanho para uma família com um só carro .
4. Procure ajuda
Pedir ajuda pode ser desconfortável se você estiver acostumado a cuidar de tudo sozinho. Mas não há nada de errado em buscar ajuda quando necessário.
Converse com seus credores ou prestadores de serviços se achar que terá problemas para pagar suas contas. Você pode se qualificar para um programa de dificuldades que lhe dará alívio financeiro temporário.
Se você puder pagar o dinheiro, mas não na data de vencimento atual, pergunte se pode ajustar a data de pagamento.
Frazier também recomenda compartilhar sua situação com sua rede pessoal, como sua família, amigos, colegas de trabalho ou membros da igreja.
“Deixe-os saber de suas lutas e talvez eles tenham algumas ideias sobre opções de creches, empregos disponíveis, serviços de alimentação ou outros recursos da comunidade”, disse ela.
Enquanto estiver no modo de crise, não ignore sua necessidade de apoio emocional. Passar de uma família com duas rendas para uma com uma só geralmente envolve perdas maiores do que apenas dinheiro.
Esteja você lidando com a perda de um parceiro, lidando com uma deficiência física, perdendo parte de sua identidade após uma dispensa ou sentindo o estresse de se tornar inesperadamente o único provedor de sua família, é importante enfrentar os desafios que você enfrenta fora de os financeiros.
5. Seja cauteloso ao assumir dívidas
Quando você está sofrendo uma grande perda de receita, pode ser tentado a fazer o que for necessário para se manter financeiramente.
“Dependendo da gravidade da crise … todo e qualquer ativo deve ser considerado para ser acessado para passar por isso”, disse Gerstman.
Isso pode significar contratar um empréstimo ou acessar suas contas do FGTS, disse ele.
Mas Frazier recomenda mais cautela. “Você também deve estar ciente de como o endividamento afetará seu futuro financeiro. Fazer empréstimos ou cobrar tudo no cartão de crédito proporciona um alívio temporário, mas os pagamentos e os juros só aumentarão suas dificuldades financeiras no longo prazo“, disse ela.
“A menos que seus problemas financeiros sejam de curto prazo e você só precise de uma ponte para chegar ao outro lado, faça tudo o que puder para evitar se endividar”
Veja também: Seu emprego temporário não precisa terminar. Veja como mantê-lo
Gerstman e Frazier podem ser diferentes quando se trata de endividar-se durante uma crise financeira, mas uma coisa em que concordam é em evitar empréstimos.
As taxas de juros exorbitantes, taxas e prazos de empréstimo podem prender os tomadores de empréstimos em um ciclo de empréstimo que continua e continua à medida que sua dívida cresce cada vez mais.
“Essa pode ser uma situação da qual você nunca poderá se recuperar”, disse Gerstman.
Traduzido e adaptado por equipe Sobre Crédito
Fonte: The Penny Hoarder
