Os pais que têm boas intenções às vezes colocam seus filhos em posição de explodir e dar aos filhos pode ser uma fraqueza. Frequentemente, queremos ajudar as crianças a realizar seus objetivos financeiros e dar-lhes uma vida mais fácil do que poderíamos ter tido.
No entanto, presentear crianças também pode ser um desastre: todos nós percebemos que muitas crianças são irresponsáveis com o dinheiro, ainda não têm experiências de vida suficientes para protegê-lo e são alvos de quem está interessado em receber uma parte do dinheiro que você lhes deu.
Aqui estão cinco cenários de presentes comuns e menos do que o ideal, e sugestões que você pode usar para proteger seus ativos:
1. Oferecer a uma criança um bem altamente apreciado
Os impostos sobre ganhos de capital atraem menos atenção do que os impostos sobre a renda e sobre o patrimônio porque geralmente são avaliados em uma porcentagem mais baixa (15% ou 20% para impostos sobre ganhos de capital vs. 40% para impostos imobiliários).
No entanto, se você doar ativos durante sua vida, os ganhos de capital são os impostos que exigem mais vigilância para serem evitados.
Se eu presentear meus filhos com minhas antigas ações da empresa ABC, que comprei por US $ 10 e agora vendo por US $ 100, meu filho também recebe minha base de custo, o que significa que eles têm um ganho de capital de US $ 90 sobre os quais devem impostos.
A ideia melhor: presente em dinheiro ou ações com valor mínimo. Se eu legar as ações após minha morte, a base de custo é “aumentada” para o valor das ações na data de minha morte, o que significa que agora eles têm uma base de custo de $ 100 por ação e nenhum ganho de capital se vendê-la imediatamente.
Portanto, você deve manter ações altamente apreciadas e legá-las após sua passagem para que sua base de custo “suba” após sua morte.
2. Nomeando as crianças como co-proprietários de bens imóveis
Em muitas partes do país, os preços das casas dispararam: para muitas crianças, a noção de um dia se tornar um proprietário sem a ajuda dos membros da família é impossível.
No entanto, o problema que causou o problema em primeiro lugar (habitação cara) agora cresce como uma bola de neve, porque a mamãe e o papai não só precisam ajudar com o pagamento da entrada, mas também têm que se identificar na hipoteca.
3. Nomear os filhos como proprietários de contas conjuntas, sem documentar a transferência
Contas conjuntas são um tópico de presentear que é multidimensional: algo que parece tão fácil é realmente muito complicado! Primeiro, existem os problemas relativos à base que já discutimos.
Em seguida, quando testamentos são contestados, muitas vezes há dúvidas sobre se a conta é “com direitos de sobrevivência”, o que significa que passa para o seu beneficiário quando você morre, ou uma “conta de conveniência” feita exclusivamente para que a criança possa pagar suas despesas sua conveniência, então passando por sua vontade depois de morrer.
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E o pior de tudo, se qualquer uma das pessoas tiver um problema com o credor, os fundos podem ser atacados.
Ter uma criança nomeada como advogado de fato com uma procuração deve permitir que ela acesse seus fundos para fins de conveniência.
Ter um beneficiário nomeado como beneficiário de transferência em caso de morte deve esclarecer quaisquer questões relativas ao seu futuro destinatário dos fundos, evitá-los se tornarem ativos de inventário após sua morte e protegê-los dos credores de seu filho enquanto você estiver vivo.
4. Nomeando Filhos Menores como Beneficiários
Os filhos menores não podem possuir ativos financeiros sem que um adulto seja nomeado como coproprietário, curador, guardião ou alguma outra posição fiduciária.
Quando o pagamento de uma apólice de seguro de vida significativa, plano de aposentadoria ou transferência por falecimento é acionado pela passagem do proprietário da conta, os tribunais abrem um processo legal para nomear um adulto para supervisionar o dinheiro até que a criança atinja a maioridade (geralmente 18, dependendo do estado).
Mas o que acontece se nesse ponto, digamos, Johnnie sentir o desejo de comprar sua casa de fraternidade e financiar sua própria comitiva?
Muitas pessoas raramente revisam ou atualizam seus formulários de designação de beneficiário em planos de aposentadoria e apólices de seguro de vida.
Certos eventos, como divórcio ou morte de um beneficiário principal, significam que o filho menor (geralmente o beneficiário contingente) é agora o recebedor inesperado de fundos que ele e seus parentes não podem ter acesso sem a supervisão do tribunal.
Você também perde a capacidade de reter os fundos até que a criança atinja uma idade ou responsabilidade ou, pior ainda, ter os fundos transferidos para um beneficiário deficiente e desqualificá-los de programas governamentais como o Medicaid.
A ideia melhor: Designe um trust que beneficia o menor como o beneficiário; faça com que nomeie uma pessoa confiável como fiduciária e tenha disposições que protejam contra as indiscrições juvenis do beneficiário, credores e deficiências.
5. Dar de presente aos filhos em casamentos instáveis
Pessoas que amam cachorrinho tendem a tomar decisões financeiras ruins a longo prazo (como rejeitar conselhos para redigir um acordo pré-nupcial).
Depois do casamento, eles tomam decisões financeiras ainda piores quando percebem problemas conjugais no horizonte (super compensar ou misturar bens não conjugais com bens conjugais para tentar acalmar as coisas).
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Os pais devem proteger seus filhos adultos das indiscrições dos tribunais e futuros ex-sogros, garantindo que os presentes e legados sejam mantidos em contas separadas, que nunca são misturadas com a renda e bens matrimoniais da criança.
Instruir um membro da família a agir como fiduciário a fim de fazer distribuições fiduciárias em contas segregadas para o beneficiário e exigir uma discussão objetiva com um advogado do estado deve ajudar a informar a criança sobre os perigos financeiros que muitas vezes se materializam após o divórcio.
A ideia melhor: defina a expectativa de que um acordo pré-nupcial seja assinado e que você pague pela representação legal de seu filho.
Se não existir, crie um fundo fiduciário e certifique-se de que isso não dê à criança “poder de nomeação” sobre os fundos fiduciários.
Traduzido e adaptado por equipe Sobre Crédito
Fonte: Kiplinger
