Com tantos americanos se sentindo desconfortáveis com a economia e suas finanças agora, decidimos pedir a alguns de nossos consultores financeiros em todo o país que compartilhassem suas percepções e conselhos em tempos de incerteza.
Abaixo uma visão sobre o que você pode enfocar em suas finanças agora
Que conselho você daria para as pessoas que podem estar nervosas sobre seu futuro financeiro agora?
O melhor conselho que posso dar é que você tenha um plano financeiro em vigor. Se você nunca teve um plano antes, agora é um bom momento para realmente pensar no que deseja realizar, tanto a curto como a longo prazo.
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Você tem a oportunidade agora de começar alguns hábitos realmente bons quando se trata de pensar sobre o panorama geral de sua vida financeira.
Portanto, se por acaso você tiver algum tempo extra em mãos, faça um inventário de suas finanças. Seus beneficiários estão atualizados? Você está certo sobre seu orçamento e quanto custa viver sua vida mensalmente? Você sabe em quais investimentos subjacentes suas contas de investimento estão investidas, qual é o seu perfil de risco e se você está devidamente diversificado?
Há muita ansiedade em torno dos movimentos do mercado e ver sua aposentadoria ou outras contas de investimento pulando para todo lado pode não parecer ótimo – mas é por isso que você precisa saber quais são seus objetivos.
Se você tem clareza sobre seus objetivos, sua tolerância ao risco e seu horizonte de tempo, então você é mais capaz de garantir que seu plano seja orientado por suas necessidades e não por mudanças econômicas.
Esses princípios sempre são verdadeiros.
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Se tudo isso é algo em que você nunca realmente pensou antes, então é um bom momento para entrar em contato com um consultor financeiro que pode ajudar a conversar com você.
Mas muitas pessoas sentem que não podem fazer nada agora porque há muita incerteza. Você pode tomar uma decisão financeira em um ambiente onde tantas coisas estão mudando?
A resposta é, sim, existem decisões que você pode tomar agora que não vão mudar. Por exemplo, você pode ter certos objetivos que precisa esclarecer com seu cônjuge ou parceiro. Você pode dedicar um tempo agora para ter certeza de que está na mesma página.
Existem também algumas coisas que contribuem para a sua segurança financeira, pelas quais você sempre pode trabalhar – por exemplo, identificar o valor-alvo do fundo de emergência ou descobrir qual dívida você deseja priorizar para pagar primeiro.
Talvez você esteja pensando que precisa de seguro de vida ou outros tipos de produtos de gerenciamento de risco. Talvez você tenha adiado a criação de um testamento ou trust – você pode iniciar esse processo agora. Ou talvez você esteja pensando em refinanciar sua hipoteca porque as taxas são baixas.
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Algumas pessoas estão tentando tomar decisões financeiras proativas agora,
Lembre-se também de que é época de impostos.
Não custa nada juntar tudo agora para que você não tenha pressa para arquivar.
Todas essas são tarefas em que você precisa pensar, aconteça o que acontecer. Portanto, aproveite esta oportunidade para fazer algum progresso financeiro. Não há muito que você possa controlar agora, mas há coisas nas quais você pode se concentrar e que sabe que não vão mudar.
Você mencionou refinanciamento, o que está na cabeça de muitas pessoas. Com taxas tão baixas, você acha que é uma boa hora para refinanciar?
Estou recebendo muitas perguntas sobre o que esse novo ambiente de taxas de juros significa quando se trata de hipotecas.
E embora você possa ver uma taxa de juros de 0% cair do Fed, isso não significa que sua taxa de hipoteca será de 0% quando você for refinanciar.
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Você pode até ter ouvido de algumas pessoas que as taxas de refi subiram. Muito disso se baseia na oferta e na demanda.
Se você atualmente tem uma taxa mais alta do que tem visto por aí, sugiro que converse com seu corretor de hipotecas para ver quais são suas opções – saiba que o momento é relevante e é possível que as taxas de hipoteca caiam ainda mais em o futuro.
Sua situação individual é uma consideração tão importante quanto qualquer taxa de hipoteca.
Traduzido e adaptado por equipe Sobre Crédito
Fonte: Northwestern Mutual
