Como enganar sua mente e alcançar metas financeiras

Status da relação dos americanos com o dinheiro: é complicado. De acordo com o Estudo de Progresso e Planejamento de 2018 da Northwestern Mutual , 9 em cada 10 americanos dizem que nada os deixa mais felizes e confiantes do que saber que suas finanças estão em ordem. 

Como enganar sua mente e alcançar metas financeiras
Foto: (reprodução/internet)

Ao mesmo tempo, quase metade diz que o dinheiro é a fonte dominante de seu estresse, superando as tensões de relacionamentos pessoais e de trabalho.

E não é que a solução para nossas angústias financeiras seja complicada: economizar mais, pagar dívidas, contribuir mais para as contas de aposentadoria, etc. 

Na prática? Bem, essa é outra história.

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Existe uma lacuna entre saber o que nos fará mais felizes e nos tornarmos felizes. Mas não é necessariamente devido à falta de caráter ou vontade. 

De muitas maneiras, a instalação de nosso cérebro torna mais difícil atingir nossos objetivos financeiros. 

Felizmente, o cérebro é maravilhosamente maleável e, ao hackear algumas de suas peculiaridades, você descobrirá que é mais fácil alcançar um estado de felicidade financeira.

SOMOS NATURALMENTE NEGATIVOS

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Somos o nosso pior inimigo, mas é para o nosso próprio bem. Os humanos (e muitos animais) lembram-se naturalmente de experiências negativas , esquecendo facilmente as positivas. 

Para nossos ancestrais que vagavam pela selva, isso fazia muito sentido: toque em um escorpião e seja picado uma vez, você nunca, jamais, vai querer esquecer aquele momento. 

Os cientistas têm um termo para isso: viés da negatividade.

Mas no mundo muito mais complexo – e muito menos perigoso – de hoje, o viés da negatividade ainda molda nossa percepção. 

Hoje em dia, essas picadas de escorpião são perdidas no pagamento de contas, compras lamentáveis ​​ou sendo rejeitadas em uma promoção. 

Se você está tentando construir sua casa financeira, o viés da negatividade pode estar impedindo você.

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Medo, ansiedade, insegurança: esses são os sentimentos dominantes que os americanos associam ao dinheiro.

O primeiro passo para superar esse preconceito é simplesmente reconhecer que ele existe. Permita-se cometer erros e pratique um pouco de autocompaixão. 

Ninguém é perfeito e, se você se esforçar, desenvolverá resiliência e otimismo. Elogie os aspectos positivos das outras pessoas, em vez de focar em suas fraquezas. 

Faça questão de expressar gratidão por algumas coisas a cada dia.

Embora tudo isso pareça muito clichê, matar o viés da negatividade é prestar atenção em como você está prestando atenção.

EFEITO DE DESCONTO HIPERBÓLICO

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Você prefere receber $ 15 hoje ou $ 30 no próximo ano? Se você for como a maioria das pessoas, receberá os $ 15 hoje. 

Uma abundância de estudos de economia e pesquisas comportamentais mostraram que as pessoas tendem a dar menos valor ao futuro do que ao presente. 

Chamado de efeito de desconto hiperbólico, é a razão pela qual $ 15 hoje é melhor do que $ 30 em um ano. 

É um grande motivo pelo qual economizar para a aposentadoria pode ser um desafio.

Falando evolutivamente, a tendência de favorecer “agora” em vez de “algum dia no futuro” também faz sentido. 

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Se você está caçando por comida, não deixaria um javali magricela correr solto na esperança de encontrar um gordo no final do dia.

Esta é a maneira mais fácil de combater esse preconceito comum: esqueça o futuro enquanto, ao mesmo tempo, cuida do futuro. 

Faça com que uma parte do seu cheque seja automaticamente desviada para contas de poupança e aposentadoria e automatize o pagamento de suas dívidas. 

Dessa forma, você não terá a chance de “segurar” esse dinheiro em suas mãos e deixar que os caprichos do dia determinem como ele será gasto.

Outra maneira é tornar o futuro pessoal. Vincular recompensas futuras a eventos pessoais diminui o valor que descontamos no futuro. 

Em um experimento, os participantes estavam mais propensos a atrasar recompensas monetárias se assistissem a imagens de rosto feitas com o avançar da idade. 

Ao tornar o futuro pessoal, pode tornar o planejamento para ele mais saliente hoje.

MÁQUINA DE DOPAMINA

A dopamina é comumente interpretada erroneamente como uma “molécula de prazer”, mas na verdade é o mediador molecular do desejo e da motivação no cérebro. 

Quando um bebedor de café antecipa uma recompensa, digamos, sentindo um cheiro de café recém-coado, os níveis de dopamina em seu cérebro aumentam, estimulando a ação para buscar aquela recompensa – uma xícara de café.

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Se aquela xícara de café for agradável, os níveis elevados de dopamina sinalizam ao cérebro dessa pessoa para buscar mais café no futuro. 

O aumento da dopamina é parte do que torna os vícios tão difíceis de superar. Também pode ser a chave para atingir seus objetivos financeiros.

Ao pensar sobre sua situação financeira, as pessoas definem metas como “economizar US $ 2 milhões.”

Essas são metas grandes e amplas que não serão alcançadas amanhã. Levarão algum tempo, e isso significa que a recompensa (aumento da dopamina) não virá até o final. 

Em vez disso, hackear a química do cérebro e definir metas em miniatura que, em última instância, o levarão à terra prometida, mas também lhe darão muitas injeções de dopamina ao longo do caminho.

Em vez de “pagar todos os empréstimos”, diga a si mesmo: “Só vou assistir a um novo episódio do meu programa favorito se pagar mais $ 50 do saldo do meu empréstimo estudantil naquela semana”.

Com o tempo, você treinará o sistema de recompensa do seu cérebro para ansiar pelo envio daquele pequeno pagamento do empréstimo, porque você saberá que um novo episódio de The Handmaid’s Tale está a caminho.

UMA MENTE SUA

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O aumento dos custos com saúde, emergências financeiras e baixos salários são as principais preocupações financeiras para a maioria das pessoas pesquisadas pela Northwestern Mutual. 

Sem dúvida, essas coisas podem ser assustadoras e às vezes estão fora de nosso controle. 

No entanto, reconhecer a neurociência que sustenta alguns desses medos pode ser um primeiro passo crucial para alcançar a paz de espírito financeira que 90% de nós buscamos.

Traduzido e adaptado por equipe Sobre Crédito
Fonte: Northwestern Mutual