Não é sexy, mas o orçamento tem muitos benefícios, e a geração do milênio precisa de toda a ajuda que puderem.
Não há como escapar do fato de que a geração do milênio enfrentou uma situação financeira difícil.
Muitos deles passaram por pelo menos duas grandes recessões, a segunda causada por uma pandemia sem precedentes que prejudicou suas perspectivas de emprego.
A crise do coronavírus recentemente os levou a serem considerados a geração mais azarada da história. Mudanças na economia e no mercado de trabalho significam que eles ganham cerca de 20% menos do que, apesar de terem níveis de educação superiores.
Eles não podem esperar muito sobre um plano de aposentadoria igual o que seus pais tiveram, com o futuro da Previdência Social em dúvida.
Aumenta o endividamento dos alunos, o aumento dos custos dos cuidados de saúde e a dificuldade de subir na escada da casa própria, é fácil ver por que muitos com menos de 40 anos se sentem oprimidos e desamparados quando se trata de economizar para a aposentadoria.
Cerca de 62% dos milenares dizem que vivem de salário mínimo, de acordo com uma pesquisa de 2019.
A boa notícia é que existe uma maneira simples e altamente eficaz para os jovens adultos controlarem a situação e retomarem o controle de suas finanças. Infelizmente, também é bastante enfadonho, o que torna difícil de vender para uma geração que está muito ocupada e quer aproveitar a vida ao máximo.
A solução: Orçamento
Fazer um orçamento explora um aspecto poderoso da natureza humana que todos nós conhecemos – anotar seus objetivos os torna mais prováveis de acontecer. Também revela percepções sobre hábitos prejudiciais de consumo que, de outra forma, teriam passado despercebidos.
Mesmo pequenos cortes de gastos podem ter um grande impacto na economia ao longo do tempo. Mudar daquele café com leite requintado de R$ 6 para um café normal de R$ 2 todas as manhãs cria mais de R$ 1.000 em economia anual.
Um ponto positivo: o tempo está do lado da geração do milênio
Esta é uma ferramenta eficaz para pessoas de todas as idades, mas é particularmente essencial para a geração do milênio, por causa de seus hábitos de consumo e do tempo que têm para acumular economias.
A mesma pesquisa da Charles Schwab mostrando que a geração do milênio vive de salário em salário também descobriu que eles gastam em média R$ 1.734 por mês em itens não essenciais, como jantar fora, entretenimento e férias.
Há claramente espaço para algum aperto de cinto milenar. O orçamento permite que eles identifiquem onde fazer isso e desviem o dinheiro para os objetivos essenciais de construir uma reserva de emergência de três a seis meses e contribuir para contas de investimento como 401 (k).
Esses investimentos criam riqueza ao longo de décadas por meio do poder de capitalização, e quanto mais jovem você começar a economizar, melhor.
Leia também: IBGE aponta que desemprego durante a pandemia teve pequena queda
Começar um hábito de investimento regular cedo na vida é particularmente importante porque, além de suas outras desvantagens, os jovens enfrentam a perspectiva de retornos de mercado mais baixos.
O mercado de ações teve um retorno médio de 10,2% ao ano de 1926 a 2019. A projeção é que caia para 7,3% na próxima década.
Melhores relacionamentos e menos estresse por meio do orçamento
Para os casais, o orçamento também pode fornecer benefícios terapêuticos poderosos. O processo de sentarmos juntos para fazer um orçamento pode resultar em conversas desconfortáveis, mas saudáveis sobre as prioridades de gastos e objetivos de vida de cada parceiro.
Esta deve ser uma conversa contínua para revisar e revisitar os planos conforme as circunstâncias da vida mudam.
As ferramentas de orçamento são menos importantes do que manter o compromisso de fazê-lo. Existe diversas ferramentas como o Guiabolso ou $pendee para você escolher.
As planilhas do Excel permitem que você preencha categorias de gastos, defina orçamentos e diferencie entre custos fixos e variáveis. Mas um sistema simples de bloco de notas e caneta pode funcionar tão bem.
Um aspecto positivo da abordagem da geração do milênio às finanças é o interesse que eles têm no crescente movimento de independência financeira.
Os fóruns do Reddit e outros fóruns online estão repletos de dicas sobre como cortar gastos até o osso e acumular um estoque reserva.
Mantenha tudo em perspectiva
Qualquer coisa que incentive um orçamento mais rígido é positivo na minha opinião, mas as pessoas também precisam ser realistas sobre quanto precisam para se aposentar. Tudo se resume a hábitos de consumo.
Veja também: Pronto para cortar seus cartões de crédito? Veja se você deve e como fazer isso da maneira certa
Gastar é a variável mais importante e é por isso que é difícil ter uma regra prática sobre quanto em investimentos uma pessoa média precisa para se aposentar.
Nada disso é para encobrir os desafios financeiros reais que os jovens enfrentam. Mas o orçamento disciplinado é uma maneira simples de recuperar o controle e construir a liberdade que desejam, em vez de ser apenas uma vítima de forças econômicas externas.
Traduzido e adaptado por equipe Sobre Crédito
Fonte: Kiplinger
