Há momentos em que os obstáculos financeiros podem parecer intransponíveis.
Apesar de seus melhores esforços para entrar no caminho certo financeiramente, você simplesmente não consegue reduzir a dívida, interromper seus maus hábitos de consumo ou aumentar sua pontuação de crédito.
Isso não significa que você está destinado a ser mau com dinheiro para sempre. Uma pequena ajuda individual de um consultor financeiro pode ser exatamente o que você precisa para mudar as coisas.
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O que é um consultor financeiro pessoal?
Os consultores financeiros pessoal são profissionais treinados que trabalham com você para resolver os obstáculos que você enfrenta com dinheiro.
“Muitas vezes, eles ajudarão as pessoas com os fundamentos da gestão de dinheiro – como colocar as pessoas em pé [e] certificar-se de que estão criando um plano de gastos realista”, disse Rebecca Wiggins, diretora executiva da Association for Financial Counseling e Educação em Planejamento.
Os consultores financeiros investigam os desafios, medos, ansiedades e fatores de estresse de seus clientes em relação ao dinheiro, disse ela.
Eles estabelecem conexões entre as emoções das pessoas e os comportamentos e padrões financeiros que surgem como resultado. Eles são treinados para praticar a empatia e serem sensíveis ao papel que as origens culturais e religiosas desempenham nas histórias de dinheiro dos clientes.
A partir daí, consultores financeiros aconselham a melhorar a situação de seus clientes com base em seus objetivos e necessidades exclusivas.
“Eles vão ajudar os clientes com coisas como construir crédito, reparar crédito danificado, fazer um orçamento e tentar avançar em direção ao bem-estar financeiro”, disse Wiggins.
Um consultor financeiro pessoal (CFP), especificamente, é um profissional que concluiu o curso bacharelado e alguns cursos em planejamento.
Os consultores financeiros pessoais diferem significativamente dos planejadores financeiros ou consultores financeiros que geralmente trabalham com clientes de alta renda para gerenciar carteiras de investimento e construir riqueza.
Os consultores financeiros, por outro lado, tendem a trabalhar com clientes de renda baixa a média para resolver as preocupações do dia-a-dia.
Como encontrar um Consultor Financeiro
Os consultores financeiros trabalham em uma ampla variedade de ambientes, incluindo bancos, cooperativas de crédito, escritórios de ajuda financeira de faculdades, agências sem fins lucrativos, organizações comunitárias e práticas privadas.
Os consultores financeiros que você encontrará em um banco, escola ou organização sem fins lucrativos geralmente atenderão suas comunidades com pouco ou nenhum custo para clientes individuais.
Wiggins disse que os consultores que operam seu próprio consultório geralmente oferecem um serviço pago, com taxas que variam.
“Às vezes, eles oferecem uma escala móvel com base na renda do cliente”, disse ela.
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Ao buscar consultorias financeiras, Wiggins disse que é importante garantir que a pessoa com quem você está trabalhando tenha credenciais de um órgão de supervisão que exija que o consultor cumpra os requisitos de educação, profissionalismo e outros padrões.
Traduzido e adaptado por equipe Sobre Crédito
Fonte: The Penny Hoarder
