Elaborar um plano financeiro é o primeiro passo em sua jornada para a segurança financeira de longo prazo. Seu plano é como um GPS, traçando uma rota ideal que equilibra a economia para o futuro e, ao mesmo tempo, deixa o suficiente para viver sua melhor vida hoje.
Embora um plano pareça ótimo no papel, a verdadeira transformação ocorre quando você coloca seu plano financeiro em ação. Essas cinco dicas podem tornar mais fácil viver seu plano todos os dias, sem realmente pensar muito sobre ele.
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1. AUTOMAÇA ONDE VOCÊ PODE
Quando possível, automatize os movimentos rotineiros de dinheiro, desde o pagamento da hipoteca ou contas até a contribuição para a aposentadoria ou poupança.
Ao automatizar pagamentos ou contribuições, você terá menos com que se preocupar a cada mês. Você também evitará multas em atraso e a dor psicológica de pagar uma conta – longe da vista, longe da mente.
Automatizar contribuições para aposentadoria ou poupança, por exemplo, também tem um lado positivo significativo. Ajuda você a aumentar sua economia de forma consistente, e consistência é a chave para o crescimento a longo prazo.
Você não precisa se preocupar se os mercados estão em alta ou em baixa, porque a mesma contribuição vai para seus objetivos todos os meses.
2. VERIFIQUE REGULARMENTE, MAS NÃO COM MUITA frequência
A vantagem de um plano financeiro é que você não precisa se preocupar com suas finanças todos os dias.
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Se você seguir o plano e o orçamento, suas finanças devem estar exatamente onde precisam estar.
O ideal é que você não precise fazer login para ver como as oscilações do mercado de ações estão afetando seu dinheiro. E você pode ficar à vontade para gastar dinheiro em seu orçamento agora, sem se preocupar com como isso afetará seus objetivos futuros.
Ainda assim, é uma boa ideia verificar regularmente você e / ou seu cônjuge para ter certeza de que está seguindo o plano. Embora cada situação seja única, uma verificação financeira mensal ou trimestral geralmente é uma boa cadência para começar.
E isso não precisa ser complicado. Basta revisar suas declarações e certificar-se de que seus gastos estão de acordo com o orçamento do plano para garantir que você esteja no caminho certo.
Então, uma vez por ano (ou mais, se achar necessário), você deve consultar seu consultor financeiro.
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Esta reunião é um pouco mais estratégica, ampla e é uma boa oportunidade para falar sobre quaisquer mudanças em seus objetivos de longo prazo ou grandes eventos de vida. E isso nos leva à próxima dica:
3. A VIDA É DINÂMICA, O SEU PLANO TAMBÉM
Uma coisa que é consistente ao longo da vida é a mudança. Nossas aspirações evoluem. Oportunidades surgem. Alcançar um objetivo leva a novos objetivos. Você disse … gêmeos?
A vida é dinâmica e seu plano financeiro também deve ser.
Sempre que você passa por uma grande mudança em sua vida, é um ótimo momento para ligar para seu consultor financeiro para rever seu plano e discutir quaisquer ajustes que possam ser necessários. As principais mudanças na vida podem incluir casar ou divorciar-se, ter filhos ou netos, mudar de emprego ou atingir um objetivo principal.
4. AUMENTO DE NÍVEL REGULARMENTE
Com o tempo, tente aumentar gradativamente sua contribuição regular para seus objetivos.
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Por exemplo, adicionar 1 por cento a cada ano às suas contribuições 401 (k) não parecerá muito (especialmente se você fizer isso depois de receber um aumento), mas ao longo de vários anos, você estará contribuindo muito mais para a aposentadoria – e você mal notará.
Isso pode se aplicar a qualquer uma das metas de seu plano – como economia para educação, reserva de dinheiro para um fundo de emergência ou aumento do seguro de vida.
Fazer pequenos aumentos na quantia com que você está contribuindo para seus objetivos, como automatizar suas economias, ajuda a incutir bons hábitos financeiros sem muito esforço. Antes que perceba, você estará contribuindo com 20% ou mais de sua receita para suas metas.
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E, acredite ou não, será fácil.
5. COMEMORE AS VITÓRIAS AO LONGO DO CAMINHO
Chegar à aposentadoria merece uma comemoração. Mas você terá muitos ganhos financeiros ao longo de sua jornada. Talvez você tenha pago sua dívida de estudante, um cartão de crédito ou sua hipoteca.
Talvez você tenha atingido um certo marco de economia, como perder seis meses de economia de emergência.
Você deve parar e comemorar sempre que atingir um marco financeiro – grande ou pequeno.
Oferecer algo de bom a si mesmo à medida que você progride em direção às suas metas tornará mais fácil fixar seus olhos na próxima meta, e na próxima.
Traduzido e adaptado por equipe Sobre Crédito
Fonte: Northwestern Mutual
