Status da relação dos americanos com o dinheiro: é complicado. De acordo com o Estudo de Progresso e Planejamento de 2018 da Northwestern Mutual , 9 em cada 10 americanos dizem que nada os deixa mais felizes e confiantes do que saber que suas finanças estão em ordem.
Ao mesmo tempo, quase metade diz que o dinheiro é a fonte dominante de seu estresse, superando as tensões de relacionamentos pessoais e de trabalho.
E não é que a solução para nossas angústias financeiras seja complicada: economizar mais, pagar dívidas, contribuir mais para as contas de aposentadoria, etc.
Na prática? Bem, essa é outra história.
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Existe uma lacuna entre saber o que nos fará mais felizes e nos tornarmos felizes. Mas não é necessariamente devido à falta de caráter ou vontade.
De muitas maneiras, a instalação de nosso cérebro torna mais difícil atingir nossos objetivos financeiros.
Felizmente, o cérebro é maravilhosamente maleável e, ao hackear algumas de suas peculiaridades, você descobrirá que é mais fácil alcançar um estado de felicidade financeira.
SOMOS NATURALMENTE NEGATIVOS
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Somos o nosso pior inimigo, mas é para o nosso próprio bem. Os humanos (e muitos animais) lembram-se naturalmente de experiências negativas , esquecendo facilmente as positivas.
Para nossos ancestrais que vagavam pela selva, isso fazia muito sentido: toque em um escorpião e seja picado uma vez, você nunca, jamais, vai querer esquecer aquele momento.
Os cientistas têm um termo para isso: viés da negatividade.
Mas no mundo muito mais complexo – e muito menos perigoso – de hoje, o viés da negatividade ainda molda nossa percepção.
Hoje em dia, essas picadas de escorpião são perdidas no pagamento de contas, compras lamentáveis ou sendo rejeitadas em uma promoção.
Se você está tentando construir sua casa financeira, o viés da negatividade pode estar impedindo você.
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Medo, ansiedade, insegurança: esses são os sentimentos dominantes que os americanos associam ao dinheiro.
O primeiro passo para superar esse preconceito é simplesmente reconhecer que ele existe. Permita-se cometer erros e pratique um pouco de autocompaixão.
Ninguém é perfeito e, se você se esforçar, desenvolverá resiliência e otimismo. Elogie os aspectos positivos das outras pessoas, em vez de focar em suas fraquezas.
Faça questão de expressar gratidão por algumas coisas a cada dia.
Embora tudo isso pareça muito clichê, matar o viés da negatividade é prestar atenção em como você está prestando atenção.
EFEITO DE DESCONTO HIPERBÓLICO
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Você prefere receber $ 15 hoje ou $ 30 no próximo ano? Se você for como a maioria das pessoas, receberá os $ 15 hoje.
Uma abundância de estudos de economia e pesquisas comportamentais mostraram que as pessoas tendem a dar menos valor ao futuro do que ao presente.
Chamado de efeito de desconto hiperbólico, é a razão pela qual $ 15 hoje é melhor do que $ 30 em um ano.
É um grande motivo pelo qual economizar para a aposentadoria pode ser um desafio.
Falando evolutivamente, a tendência de favorecer “agora” em vez de “algum dia no futuro” também faz sentido.
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Se você está caçando por comida, não deixaria um javali magricela correr solto na esperança de encontrar um gordo no final do dia.
Esta é a maneira mais fácil de combater esse preconceito comum: esqueça o futuro enquanto, ao mesmo tempo, cuida do futuro.
Faça com que uma parte do seu cheque seja automaticamente desviada para contas de poupança e aposentadoria e automatize o pagamento de suas dívidas.
Dessa forma, você não terá a chance de “segurar” esse dinheiro em suas mãos e deixar que os caprichos do dia determinem como ele será gasto.
Outra maneira é tornar o futuro pessoal. Vincular recompensas futuras a eventos pessoais diminui o valor que descontamos no futuro.
Em um experimento, os participantes estavam mais propensos a atrasar recompensas monetárias se assistissem a imagens de rosto feitas com o avançar da idade.
Ao tornar o futuro pessoal, pode tornar o planejamento para ele mais saliente hoje.
MÁQUINA DE DOPAMINA
A dopamina é comumente interpretada erroneamente como uma “molécula de prazer”, mas na verdade é o mediador molecular do desejo e da motivação no cérebro.
Quando um bebedor de café antecipa uma recompensa, digamos, sentindo um cheiro de café recém-coado, os níveis de dopamina em seu cérebro aumentam, estimulando a ação para buscar aquela recompensa – uma xícara de café.
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Se aquela xícara de café for agradável, os níveis elevados de dopamina sinalizam ao cérebro dessa pessoa para buscar mais café no futuro.
O aumento da dopamina é parte do que torna os vícios tão difíceis de superar. Também pode ser a chave para atingir seus objetivos financeiros.
Ao pensar sobre sua situação financeira, as pessoas definem metas como “economizar US $ 2 milhões.”
Essas são metas grandes e amplas que não serão alcançadas amanhã. Levarão algum tempo, e isso significa que a recompensa (aumento da dopamina) não virá até o final.
Em vez disso, hackear a química do cérebro e definir metas em miniatura que, em última instância, o levarão à terra prometida, mas também lhe darão muitas injeções de dopamina ao longo do caminho.
Em vez de “pagar todos os empréstimos”, diga a si mesmo: “Só vou assistir a um novo episódio do meu programa favorito se pagar mais $ 50 do saldo do meu empréstimo estudantil naquela semana”.
Com o tempo, você treinará o sistema de recompensa do seu cérebro para ansiar pelo envio daquele pequeno pagamento do empréstimo, porque você saberá que um novo episódio de The Handmaid’s Tale está a caminho.
UMA MENTE SUA
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O aumento dos custos com saúde, emergências financeiras e baixos salários são as principais preocupações financeiras para a maioria das pessoas pesquisadas pela Northwestern Mutual.
Sem dúvida, essas coisas podem ser assustadoras e às vezes estão fora de nosso controle.
No entanto, reconhecer a neurociência que sustenta alguns desses medos pode ser um primeiro passo crucial para alcançar a paz de espírito financeira que 90% de nós buscamos.
Traduzido e adaptado por equipe Sobre Crédito
Fonte: Northwestern Mutual
