Em uma pesquisa recente, impressionantes 75% dos americanos revelaram que não tiveram uma conversa financeira com seus pais, e 22% afirmam que é porque acreditam que essas conversas não são apropriadas – dinheiro sempre foi um tabu.
Mas, à medida que seus pais ficam mais velhos, é importante abordar o assunto, porque, fale sobre isso ou não, você inevitavelmente precisará resolver suas finanças algum dia.
Há várias perguntas que você deve fazer a seus pais à medida que envelhecem.
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Você pretende ficar em casa ou um lugar menor?
Vender a casa da família é repleto de emoções. Seus pais podem ficar perfeitamente felizes de permanecer em casa, mas com a idade isso pode mudar.
Uma boa forma de abordar o assunto é perguntar se eles ainda gostam de morar lá; por exemplo, eles ainda adoram trabalhar no quintal ou a manutenção tornou-se um fardo?
Eles ainda amam todo o seu espaço, ou eles se sentiriam melhor em uma casa menor, talvez algo em um nível?
Quando foi a ultima vez que você atualizou ou reviu os documentos imobiliário?
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Muitas vezes as pessoas elaboram esses documentos quando há uma mudança em suas vidas, como o nascimento de um filho ou o falecimento de um ente querido.
No entanto, nem todos pensam em revisar e atualizar regularmente os documentos que compõem seu plano de herança. Se esses documentos ficarem desatualizados, os verdadeiros desejos de seus pais podem não ser seguidos.
Um plano de herança atualizado é vital para garantir que os bens de seus pais sejam distribuídos às pessoas e/ou instituições de caridade que eles selecionam e que eles tenham entes queridos de confiança nomeados para tomar decisões em seu nome, caso não sejam mais capazes de faça isso.
Além disso, revisar e atualizar as designações dos beneficiários em cada uma de suas contas financeiras, como seguro de vida, contas de aposentadoria e assim por diante, também é importante, pois os documentos de planejamento imobiliário não substituem os beneficiários nomeados nessas contas.
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Onde você mantém os documentos imobiliário?
Algumas pessoas querem mantê-los em um cofre, mas isso pode criar obstáculos se você, como criança, não tiver autoridade para acessá-los, ressalta Jedrzejewski.
“Se seus pais não se sentirem confortáveis em manter os documentos em casa, certifique-se de saber como acessá-los para que possa agir em nome de seus pais.”
Se os papéis estiverem armazenados em um local seguro digitalmente, certifique-se de ter a senha, mas lembre-se de que algumas instituições podem não aceitar a versão digital.
Você comunicou os seus desejos a respeito do apoio a vida?
À medida que seus pais envelhecem, é importante saber quais são seus desejos de tratamento médico para o fim de suas vidas ou no caso de ficarem permanentemente inconscientes.
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Esses desejos precisam ser documentados em uma parte do plano de propriedade conhecida como testamento.
E, em um caso em que eles não possam tomar decisões médicas ou financeiras por conta própria, eles precisarão de uma procuração de saúde e de uma procuração financeira para designar alguém para tomar decisões em seu nome.
Quem são os seus conselheiros de confiança?
Você vai querer coletar informações de contato, especialmente se eles estão relutantes em compartilhar seus detalhes financeiros com você pessoalmente.
E se eles ainda não têm um advogado de planejamento imobiliário e um consultor financeiro, este seria um bom momento para ajudá-los a encontrar um.
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“Cada situação familiar é única, então, se seus pais hesitam em falar com você, incentive-os a encontrar um consultor ou outro profissional de confiança com quem se sintam à vontade para revisar seus dados financeiros”, diz Jedrzejewski.
“O objetivo é dar a todos a tranquilidade de saber que os desejos de seus pais serão documentados e realizados, o que pode ajudá-los a passar para a próxima fase da vida com confiança.”
Traduzido e adaptado por equipe Sobre Crédito
Fonte: Northwestern Mutual
