É quase impossível viver sem dívidas hoje em dia. A maioria de nós não tem dinheiro pronto para pagar nossos carros, casas ou despesas com a faculdade. Embora ter alguma dívida não seja necessariamente uma coisa ruim.
Uma financiamento, por exemplo, pode fornecer certas vantagens fiscais e pode substituir o aluguel que você teria de pagar; uma faculdade pode ajudá-lo a obter um diploma universitário que pode levar a uma carreira gratificante.
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Mas que tal assumir dívidas por coisas que você não precisa e não pode pagar – como aquela bolsa Louis Vuitton, um cruzeiro pelo Mediterrâneo ou um carro esporte novo?
Os americanos têm US $ 779 bilhões apenas em dívidas de cartão de crédito. São US $ 16.748 por família com esse tipo de dívida, de acordo com o NerdWallet, um site que analisa produtos e dados financeiros.
Esse tipo de dívida pode esgotar sua carteira, prejudicar relacionamentos e limitar sua capacidade de atingir objetivos mais importantes, como economizar para a aposentadoria.
Aqui estão algumas sugestões sobre como gerenciar dívidas e pensar no que é melhor para você e seu dinheiro.
Em vez de lamentar que você tem muitas dívidas, imagine como sua vida seria muito melhor com menos.
Seja sincero sobre as despesas
A dívida pode se acumular por todos os tipos de razões. Pagar pode ser bem simples – mas para que isso aconteça, você precisa ser honesto sobre seus gastos.
Reúna todos os seus empréstimos de cartão de crédito, carro e estudante e outras informações de dívida. Em seguida, anote o saldo, a taxa de juros, a data de vencimento, o pagamento mínimo e quanto tempo vai demorar para quitar o saldo de cada um.
Isso o ajudará a colocar seus gastos em perspectiva, para que possa começar a desenvolver um plano para melhorar sua situação financeira.
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Se você é casado ou tem um parceiro, peça ao seu ente querido que faça o mesmo para que possam trabalhar juntos na redução de sua dívida.
Dê um giro positivo
Em vez de lamentar que você tem muitas dívidas, imagine como sua vida seria muito melhor com menos.
Em seguida, defina metas financeiras específicas com foco na redução da dívida. Por exemplo, “pretendo pagar minha dívida total de $ 15.000 em três anos.”
“Eu pretendo fazer isso colocando $ 418 em minhas contas de cartão de crédito todos os meses (assumindo uma taxa de juros de 15,7 por cento) e não pegando nenhum novo crédito até que minhas contas atuais estejam totalmente pagas.”
Automatize seu plano de pagamento
Coloque o máximo possível de pagamentos de cartão de crédito e / ou empréstimos em pagamento automático em sua conta corrente ou poupança. Dessa forma, você terá a certeza de evitar taxas de atraso muito altas.
Priorize
Se você não pode pagar todas as suas dívidas a cada mês, priorize o que você pode pagar. Dê alta prioridade a dívidas garantidas por uma casa ou carro, necessidades como serviços públicos e dívidas que você não pode pagar, incluindo empréstimos estudantis e impostos federais não pagos. Em seguida, enfrente dívidas não garantidas, como cartões de crédito.
De modo geral, você desejará identificar o cartão de crédito com a taxa de juros mais alta e pagá-lo primeiro. Dessa forma, você economizará dinheiro evitando cobranças desnecessárias e excessivas de taxas de juros ao longo da vida de sua dívida.
Verifique também se você pode obter uma taxa de juros mais baixa ligando para a administradora do cartão de crédito.
Frequentemente, eles reduzem sua taxa de juros para evitar que você transfira o saldo do cartão de crédito para um concorrente. Se isso não funcionar, pode fazer sentido transferir seu saldo para um cartão de crédito com uma taxa de juros substancialmente mais baixa.
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Mas primeiro certifique-se de entender se uma taxa de transferência de saldo se aplica e qual será a taxa de juros quando a taxa introdutória terminar, normalmente um ano a 18 meses após o encerramento do primeiro ciclo de faturamento.
Depois de pagar o primeiro cartão, use o “efeito bola de neve” para continuar: pegue cada dólar que você estava investindo no pagamento do primeiro cartão e adicione-o ao que estava pagando no cartão com a próxima taxa de juros mais alta.
Quando o cartão for pago, faça a mesma coisa com o próximo cartão e assim por diante.
No futuro, comprometa-se a pagar todo o saldo integralmente a cada mês e viver dentro ou abaixo de suas possibilidades.
Pague à medida
Pode parecer antiquado, mas evite pagar com plástico e comece a usar dinheiro, cheque ou cartão de débito.
Claro, vai demorar um pouco mais de planejamento para garantir que você tenha dinheiro suficiente na carteira, mas fazer isso pode ajudá-lo a se conectar claramente para onde seu dinheiro vai todos os dias.
Também pode ajudá-lo a evitar compras por impulso e outros gastos prejudiciais à saúde.
Ganhe mais com sua renda
Muitas pessoas acreditam que não têm dinheiro suficiente para aplicar na redução da dívida.
Uma calculadora de gastos ou um orçamento simples podem ajudá-lo a encontrar a “gordura” em seus gastos e redirecionar esses fundos para reduzir sua dívida mais rapidamente.
Pergunte a si mesmo: eu realmente preciso de um café com leite todas as manhãs, serviços especiais de telefonia celular, cabo premium ou aquela nova camisa de marca?
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Manter um orçamento não é fácil, mas se você encontrar maneiras de economizar pequenas quantias e somá-las, poderá saldar sua dívida muito mais rápido.
Mais importante, se você descobrir que deve mais do que pode gerenciar, não hesite em pedir ajuda.
Ter um profissional financeiro experiente para orientá-lo no processo de eliminação de dívidas também pode fazer a diferença.
Traduzido e adaptado por equipe Sobre Crédito
Fonte: Northwestern Mutual
