De acordo com um relatório de 2018 do Federal Reserve, 40% dos adultos nos Estados Unidos seriam capazes de cobrir uma despesa de emergência de R$ 400 sem juntar o dinheiro, digamos, pedindo emprestado de amigos ou familiares ou vendendo algo.
Se eu perdesse meu emprego amanhã, ficaria arrasado. Mas eu sei que poderia sobreviver por alguns meses sem um salário.
Nos últimos anos, acumulei um estoque de dinheiro em uma conta de poupança – e deixei como está
Não tive nenhum desastre financeiro sério o suficiente para drenar meu cache. Mas me sinto mais tranquilo sabendo que o dinheiro está aí.
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Um fundo de emergência pode vir em seu socorro não apenas se você perder o emprego, mas também se tiver uma conta médica inesperada ou um conserto urgente de casa ou carro.
Também pode salvá-lo de uma situação que você pode não considerar uma emergência, mas que afeta sua saúde mental ou crescimento profissional.
Por exemplo, você pode decidir rescindir o contrato de aluguel de um apartamento por causa de uma situação ruim com um colega de quarto ou largar um emprego tóxico, embora não tenha mais nada planejado.
Comece
A geração do milênio que está lidando com despesas diárias, dívidas de estudantes (ou outras) e contribuições para contas de aposentadoria pode ter dificuldade em ver a importância de se preparar para alguma situação futura desconhecida.
Mas, sem um fundo de emergência, quando uma despesa repentina surge, você pode precisar esgotar suas economias ou investimentos de aposentadoria, pular o pagamento de contas ou carregar um saldo no cartão de crédito para pagar por isso – e qualquer um desses poderia danificar suas finanças futuro.
Se você tem um emprego estável, não tem dívidas e pode ir morar com amigos ou voltar para casa em apuros, talvez se sinta confortável economizando menos.
A renda do cônjuge ou do parceiro é outra rede de segurança. Se você tem filhos, uma hipoteca ou muitas dívidas, ou ganha uma renda irregular como autônomo ou proprietário de uma pequena empresa, deve reservar capital suficiente para durar seis meses ou mais.
Claro, isso pode significar que seu fundo de emergência deve ter milhares de dólares. Mas você não precisa estocar essa quantia de uma vez, especialmente se você estiver pagando empréstimos ou aumentando seu 401 (k) simultaneamente.
Pam Capalad, planejadora financeira certificada na cidade de Nova York e fundadora da Brunch & Budget , recomenda focar em uma quantia menor, como despesas de um mês de despesas de subsistência.
Depois disso, trabalhe com dívidas enquanto contribui gradualmente para o seu fundo de emergência.
Se você estiver se sentindo realmente sobrecarregado, mantenha pelo menos R$ 1.000 em seu fundo de emergência o tempo todo para salvá-lo de pequenas crises. “Do contrário, o ciclo da dívida continuará”, diz Capalad.
Precisa de mais motivação?
“Economize por um sentimento, não por uma coisa”, diz Capalad. “Ter esse fundo significa que, se algo inesperado acontecer, você pode ficar triste ou emocional sem se estressar com o lado financeiro ou se sentir preso.”
“Se ajudar, renomeie seu fundo de emergência para algo mais valoroso, como um fundo de oportunidade ou um fundo dos sonhos”, diz Capalad. “Dá-lhe a capacidade de dizer Sim, posso comprar pneus novos para o meu carro ou Sim, posso aproveitar esta oportunidade única na vida.”
Traduzido e adaptado por equipe Sobre Crédito
Fonte: Kiplinger
