Todos nós levamos uma vida ocupada. Nossos filhos, outras pessoas importantes, pais, colegas de trabalho e muitos outros exigem nosso tempo, mal nos deixando tempo para fazer as coisas que queremos fazer, muito menos as coisas que devemos fazer. Nessas horas surgem as desculpas para se justificar.
Passei muitas horas trabalhando com clientes e seus advogados para elaborar documentos de planejamento patrimonial que foram estruturados para atender às necessidades de um cliente na época, mas que não são atualizados posteriormente conforme as circunstâncias mudam.
Também passei muito tempo criando planos imobiliários às pressas em face de um grande acontecimento na vida.
Finalmente, ajudei com uma terceira variedade de planejamento – planos que são criados proativamente, comunicados aos beneficiários em potencial e revisados periodicamente.
Embora esta última categoria produza indiscutivelmente os melhores resultados para os clientes, infelizmente é a menos comum.
Então, por que a maioria das pessoas adia a criação de um plano bem pensado ou deixa de revisar regularmente o plano que têm? Eu ouço muitas desculpas de clientes ou possíveis clientes para adiar a criação de um plano imobiliário ou negligenciar sua revisão.
Aqui estão alguns dos mais comuns:
1. Não tenho muito e minha família sabe o que quero que aconteça com meus bens.
Se você não tem um plano de sucessão, o estado onde você residia quando faleceu tem um plano para você. Cada estado tem regras legais padrão para administrar os bens de uma pessoa que não fez outros planos.
Se você for casado, essas regras de “sucessão sem testamento” geralmente passam todos, ou a maioria, de seus bens para seu cônjuge sobrevivente, desde que seus filhos também sejam filhos de seu cônjuge.
Se você não for casado e não tiver filhos, seus pais podem receber sua propriedade. Isso pode interromper qualquer planejamento de benefícios ou outro planejamento de herança ou deficiência que eles possam ter realizado.
Se seus pais não estão mais vivos, seus irmãos ou irmãs, sobrinhas e sobrinhos são geralmente os próximos na linha de sucessão na maioria dos estados.
É importante que você saiba que, sem um testamento, você permite que um juiz, que não o conhece, aplique a lei e distribua os bens pelos quais trabalhou de uma forma que você não deseja.
No mínimo, você deve consultar um advogado em seu estado para confirmar se o plano do seu estado é compatível com seus desejos.
2. Consultar um advogado custará dinheiro que eu prefiro dar para minha família, gastar agora ou investir para o futuro.
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A lei em muitos estados permite que o executor de um espólio e seu advogado cobrem até 2% do valor de todos os bens do espólio como taxa.
Um espólio de inventário típico avaliado em R$ 300.000 – consistindo em uma casa, carro e conta bancária – poderia gerar mais de R$ 6.000 em taxas e custas judiciais.
Se o seu plano mantiver uma certa quantidade de seus ativos fora do inventário, esses custos legais podem ser reduzidos ou eliminados.
Se algum de seus herdeiros estiver atualmente incapacitado, ou vier a ficar incapacitado posteriormente e desejar solicitar quaisquer benefícios do governo para ajudá-los em seus cuidados, a falta de um planejamento eficaz pode forçar seus entes queridos a gastar o dinheiro que recebem de sua propriedade para despesas básicas necessidades em vez de coisas especiais que podem adicionar ao conforto de suas vidas.
Por essas razões, gastar um pouco em seu planejamento hoje pode agregar valor significativo para seus herdeiros mais tarde.
3. Eu não me importo com o que acontece com meus ativos porque estarei morto.
Seu plano de sucessão não se limita à transferência de ativos em sua morte.
Relações de confiança de vida revogáveis são uma ferramenta valiosa de planejamento de propriedade que pode fornecer proteção caso você nunca seja capaz de pagar suas contas e gerenciar seus negócios devido ao processo natural de envelhecimento, doença ou acidente.
É bastante comum uma pessoa servir como depositária de seu fundo totalmente revogável, cuidando de seus próprios negócios da mesma forma que faz agora.
Se o criador do trust não for mais capaz de administrar suas contas e pagar contas, um membro da família, um consultor de confiança ou um banco ou empresa fiduciária pode servir separadamente ou coletivamente para continuar as tarefas necessárias sem interrupção.
Sem qualquer planejamento, pode ser necessário incorrer em tempo e despesas para pedir a um tribunal que indique uma pessoa que aceite essa responsabilidade.
Um fideicomisso também permite a distribuição eficiente de seus bens após sua morte, seja diretamente ou em fideicomisso para seus herdeiros, sem incorrer em tempo e despesas de qualquer envolvimento em tribunal.
4. Eu nunca morrerei e sempre serei mentalmente aguçado.
Se for esse o caso, você está certo – você não precisa de um plano imobiliário!
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A maioria das pessoas está ocupada demais aproveitando a vida para pensar na possibilidade de perder sua capacidade física ou mental ou na sua eventual morte.
Isso é compreensível, mas ignora o inevitável.
A maioria dos advogados e consultores financeiros aprecia uma conversa sobre técnicas de planejamento para aliviar qualquer sofrimento futuro para você e sua família que possa ser causado por sua morte ou deficiência.
Você deve ter essa conversa mais cedo ou mais tarde, porque você vale a pena e seus entes queridos também.
Traduzido e adaptado por equipe Sobre Crédito
Fonte: Kiplinger
