Pense na última vez em que você fez uma grande viagem. Em vez de entrar no carro e viajar do ponto A ao ponto B, você provavelmente traçou a melhor rota primeiro; encontrou hotéis e pontos cênicos ao longo do caminho; e planejou uma rota de backup no caso de um engarrafamento ou tempo tempestuoso tirar você do curso.
O planejamento financeiro é um pouco como se preparar para aquela viagem – exceto que o ponto A é onde você está com suas finanças hoje, e o ponto B é o futuro, você que alcançou seus objetivos com a ajuda de decisões financeiras inteligentes.
Leia também: O guia do casal para planejar uma lua de mel
Você pode ter que fazer desvios ao longo do caminho – por causa de obstáculos como perder um emprego ou ser atingido por um conserto doméstico de cinco dígitos – mas com o planejamento adequado, você ainda pode chegar ao seu destino.
Como o planejamento financeiro pode ajudar?
O planejamento financeiro pode ajudá-lo a cumprir suas metas financeiras e celebrar os marcos da vida com uma sensação de segurança. Algumas metas comuns de planejamento financeiro incluem:
Veja também: Maneiras de melhorar suas finanças
- Casar
- Comprando sua primeira (ou segunda ou terceira) casa
- Crescendo sua família
- Pagando dívidas
- Enviando seus filhos para a faculdade
- Começando um negócio
- Vivendo a aposentadoria dos seus sonhos
- Protegendo sua família caso algo aconteça com você
- Transmitindo seus bens para seus filhos
A criação de um plano financeiro o ajudará a identificar quais metas financeiras são mais importantes para você e a criar um roteiro financeiro para alcançá-las.
Fique por dentro: Como superei meu medo de contas bancárias conjuntas
O que é um plano financeiro?
Um plano financeiro analisa todo o seu quadro financeiro e divide o que você precisa fazer para cumprir seus objetivos, levando em consideração todas as suas obrigações financeiras. E quando o inesperado afeta as coisas, seu plano financeiro pode ajudá-lo a recalibrar, como um GPS para o seu dinheiro.
Um plano financeiro pode incluir:
- Quanto manter em um fundo de emergência
- Quanto você deve investir em grandes e pequenas metas de economia, seja na compra de um carro novo, no planejamento de férias em família ou no financiamento de futuras mensalidades da faculdade
- Conselhos sobre quais veículos de poupança e investimento podem ajudá-lo a atingir seus objetivos e como gerenciar seu portfólio de acordo com suas necessidades
Veja também: Como meu marido e eu estamos ficando menos estressados com dinheiro
- Os tipos de soluções que podem ajudar a proteger sua família, sua renda e seus bens, ou ajudar a cobrir necessidades futuras, como cuidados de longo prazo
- Como pagar dívidas, como saldos de cartão de crédito.
- Um orçamento que mostra como sua receita pode ser usada para cobrir suas despesas e contribuições de meta – garantindo que você ainda possa se divertir
Um plano financeiro pode ser elaborado com a ajuda de um planejador financeiro ou profissional qualificado, que pode ajudá-lo a se organizar, priorizar seus objetivos e oferecer conselhos sobre as decisões que você deve considerar para melhor atender às suas necessidades.
Ele também pode colocá-lo em contato com outros profissionais, como consultores tributários ou de planejamento imobiliário, para as áreas de suas finanças que exigem conhecimentos muito especializados.
Uma vez que seu plano financeiro é estabelecido, implementá-lo é realmente onde a borracha encontra o caminho. Mas lembre-se de que, à medida que sua vida muda, seu plano financeiro também muda.
Leia também: O guia do casal para planejar uma lua de mel
Um profissional da área financeira pode verificar seu progresso, mantê-lo responsável e ajudá-lo a fazer ajustes conforme necessário, como quando você está esperando uma nova aquisição ou descobre que ao mesmo tempo tem que cuidar de seus filhos e pais idosos.
A vida é uma jornada que pode ter muitas reviravoltas e o planejamento financeiro pode ajudá-lo a se preparar para elas – e certifique-se de que seu dinheiro ajude, em vez de atrapalhar, a realização dos sonhos que você tem para você e sua família.
Traduzido e adaptado por equipe Sobre Crédito
Fonte: Northwestern Mutual
