A chave para colocar seus filhos no caminho financeiro certo pode ser resumida em uma frase.
“Eu não posso pagar.” Sempre que ouço um jovem pronunciar essas palavras, é música para meus ouvidos.
Não, não sou um ogro de meia-idade que se delicia com os reveses sociais dos jovens. Sou fã dos jovens que estão aprendendo a recusar coisas que não podem pagar, como o amigo que diz não para uma noite fora para jantar e beber com os amigos.
Esses jovens estão tomando várias decisões financeiras importantes: priorizando seus gastos, fazendo um sacrifício e resistindo à pressão dos colegas. Todas essas são habilidades importantes de que eles precisam no caminho para a responsabilidade financeira.
Ensine-os a ter a responsabilidade dentro casa, filhos que ainda moram em casa precisam aprender a ter responsabilidades.
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Muitos jovens nunca aprendem essas habilidades importantes porque seus pais nunca as ensinaram. Em algum ponto do caminho, ficou fora de moda ter conversas financeiras realistas com nossos filhos.
Muitas pessoas nunca pensam que poderiam simplesmente dizer aos filhos: “Não temos dinheiro para isso”. Essas palavras simples são a base para estabelecer hábitos financeiros sólidos.
Se você deseja que seus filhos sejam fiscalmente responsáveis (pelo bem deles e também pelo seu), repense como você lida com certos marcos da vida.
Erro nº 1: deixar o processo de tomada de decisão da faculdade para jovens de 17 anos
Os americanos perderam todo o senso de valor quando se trata de seleção de faculdade. A maioria dos pais se sente obrigada a mandar seus filhos para a melhor – e muitas vezes a mais cara – escola em que possam entrar.
Estamos deixando grandes decisões financeiras que impactarão toda a família para nossos filhos de 17 anos.
Não permitimos que nossos filhos comprem nossos carros ou nossas casas, mas de alguma forma nos sentimos compelidos a deixar isso para eles. Uma decisão de R$ 300.000 após os impostos não deve ser deixada nas mãos de um jovem.
No entanto, os pais resistem em estabelecer expectativas realistas. Eles não querem decepcionar seus filhos se eles querem uma escola particular – não importa o custo. Também há pressão social sobre pais e alunos.
Combine essa dinâmica com opções de empréstimo ilimitadas e você terá R$ 1,6 trilhão em dívidas de empréstimos estudantis pendentes. Um fardo para pais e filhos.
Outro caminho a seguir:
Se você economizou R$ 120.000 para a faculdade e a escola particular que seu filho deseja frequentar é de R$ 280.000 ao longo de quatro anos, você terá que fazer algumas escolhas difíceis.
Sente-se com o seu futuro estudante e explique a economia. Pegar emprestado de sua futura aposentadoria é uma opção ruim para você e uma lição ruim para eles.
Existem boas opções dentro do seu orçamento, e seu filho ou filha pode melhorar as opções trabalhando durante os verões e fins de semana e pedindo um pouco de dinheiro emprestado.
Certifique-se de que eles entendam de antemão o que significa carregar R$ 100.000 em dívidas na pós-graduação: os pagamentos mensais sobre esse valor de um empréstimo com juros de 5,8% em 20 anos seriam cerca de R$ 700.
Pais que deixam tudo de lado e pagam tudo para seus filhos, precisam ajudar os filhos a compreender que sua experiência na faculdade será o que eles conseguirem e que a localização da faculdade não importará muito. Também há estudos que mostram pouca correlação entre a escolha da faculdade e os salários futuros.
O mais importante é definir as expectativas desde o início. Se seu filho tiver expectativas realistas no início do processo, será mais fácil para todos tomarem as decisões apropriadas quando chegar a hora.
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Erro nº 2: lançar um casamento de livro de histórias
O casamento é um dos maiores marcos da vida adulta que existe, os pais naturalmente desejam enviar seus filhos à felicidade conjugal com um grande casamento, o vestido, o salão de baile, as flores, o bolo, tudo.
O casamento médio agora custa cerca de R$ 34.000, de acordo com o Estudo de Casamentos 2019 da The Knot. O preço de alguns casamentos pode rivalizar com o de uma casa em alguns casos. E não quero ser muito cínico, mas lembre-se que 40% a 50% dos casamentos terminam em divórcio.
Dadas essas probabilidades, um casamento luxuoso é um investimento prudente?
Como pagar a faculdade, muitas vezes são os pais que alimentam expectativas irrealistas.
Eles podem ter medo de desapontar seus filhos ou podem temer o desprezo de seus próprios colegas se um casamento não for satisfatório. Seja o que for, os pais não estão sendo honestos sobre o que podem pagar ou não, estão ajudando seus filhos a começar a vida de casados com uma base financeira sólida.
Outra opção:
Decida quanto você deseja pagar pelo casamento de seu filho. Em seguida, preencha um cheque exatamente nesse valor. Dessa forma, seus filhos não vão ganhar dinheiro com você para extras quando o “casamento esquisito” se estabelecer.
Se eles querem uma propagação mais opulenta, isso é com eles. Ou podem decidir que trabalhar dentro do orçamento é a melhor decisão.
E se seus filhos optam por uma reunião discreta no quintal, então há um bom troco esperando por eles para outras atividades, como o pagamento de uma casa ou o início de um negócio.
Erro nº 3: manter os filhos adultos ‘na folha de pagamento’
Um pai pode ter começado a pagar pelo celular de um jovem quando ela estava no ginásio, mas agora que o jovem tem um emprego remunerado e vive sozinha, é hora de cortar o fio.
Uma conta de celular aqui, enchendo o tanque de gasolina ali, uma coisinha para pagar o aluguel e, antes que você perceba, você está gastando milhares de dólares por mês sustentando seus filhos adultos.
Na verdade, metade dos pais que sustentam financeiramente seus filhos adultos estão colocando em risco suas próprias economias para a aposentadoria .
É natural que os pais queiram ajudar os filhos, especialmente quando estão começando.
Mas o ato de generosidade é um gesto atencioso ou uma expectativa? Os pais não estão fazendo nenhum favor a seus filhos adultos (ou a seus futuros) por sempre pagarem a conta.
Ao testar suas asas, os filhos adultos podem muito bem fracassar. E muitos pais temem que seus filhos não consigam sacudir a poeira e tentar novamente. Eles podem acumular dezenas de milhares de dólares em dívidas de cartão de crédito ou prejudicar sua pontuação de crédito com más decisões financeiras ao longo do caminho.
Todas essas são possibilidades. Mas é melhor tirar essas lições difíceis do caminho quando eles são jovens, não aos 60.
Em vez disso:
Quando seus filhos se prepararem para deixar o ninho, revise o orçamento básico com eles (ou se você não se sentir à altura para a tarefa, agende uma sessão com seu consultor financeiro para ter esta palestra). Isso vai ensiná-los a viver de acordo com suas posses e economizar para o futuro.
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Só porque você está fechando a torneira de caixa, isso não significa o fim de sua generosidade. Dê presentes inesperados e atenciosos, não o dinheiro para cobrir as despesas mensais.
O melhor presente que você pode dar a seus filhos é sua própria segurança financeira. Nem você nem eles querem ficar desamparados na sua velhice.
Esbanjá-los com presentes caros e pagar a mais por itens caros, como faculdade e casamentos, coloca seu próprio futuro em risco – sem mencionar o deles.
Ensine-lhes essas lições quando forem jovens, e o conhecimento permanecerá com eles por muito tempo depois que você não estiver mais lá para salvá-los.
Traduzido e adaptado por equipe Sobre Crédito
Fonte: Kiplinger
