Os milenares não têm pressa em se casar. Na verdade, de acordo com um estudo, menos de 40 por cento dos milenares eram casados em 2016, contra quase 60 por cento dos jovens adultos que atingiram a maioridade na década de 1980.
Isso significa que mais pessoas estão solteiras quando começam a se preparar para marcos financeiros importantes.
Afinal, ser solteiro não significa adiar grandes objetivos, como comprar uma casa, planejar a aposentadoria ou até mesmo ter filhos. Você só precisa planejar um pouco mais estrategicamente para eles.
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“Ter menos renda pode ser um desafio”, diz Matt Shapiro, consultor financeiro pessoal. “Mas ser solteiro também apresenta mais risco em seu plano financeiro.”
“Se você faz parte de um casal com duas rendas e um fica incapacitado ou perde o emprego, o outro ainda está trabalhando. Mas se você é solteiro e perde o emprego, não há parceiro para compensar ”, acrescentou.
Por esse motivo, o planejamento financeiro para pessoas solteiras não consiste apenas em garantir que você seja cuidadoso com o orçamento e a economia – mas também em ter certeza de que está planejando o que pode dar certo e o que pode dar errado.
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Aqui estão alguns marcos importantes da vida e o que você deve saber sobre como se preparar para eles quando for solteiro.
COMPRAR CASA
A vantagem de comprar uma casa enquanto solteiro é que você não precisa se comprometer. Se você se apaixonar pela fofa copa de um só lugar, ninguém vai dizer que a casa com o grande quintal era melhor.
Mas comprar uma casa sozinha também apresenta desafios.
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Economizar para um pagamento inicial pode ser difícil com uma renda. Mas você pode usá-lo como uma oportunidade para testar sua capacidade de pagar a hipoteca, o seguro e os impostos assim que comprar uma casa.
“É importante saber que você pode viver com suas posses assim que comprar a casa”, diz Shapiro. “Portanto, uma maneira de economizar para sua entrada é definir um orçamento como se já estivesse pagando a hipoteca e os impostos, e apenas economizar a diferença entre sua hipoteca futura e seu aluguel atual como entrada.”
Você também terá que se qualificar para uma hipoteca com base apenas em sua renda e pontuação de crédito. Portanto, certifique-se de que sua pontuação de crédito seja de alto nível para que você se qualifique para os melhores termos de empréstimo.
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Por fim, certifique-se de levar em consideração duas considerações importantes sobre o planejamento financeiro, de modo que você possa fazer o pagamento da hipoteca, mesmo que algo aconteça com você.
“É muito importante se proteger financeiramente com um fundo de emergência antes de comprar uma casa. Dessa forma, se você não puder trabalhar ou perder o emprego, ainda poderá pagar sua hipoteca”, diz Shapiro.
TER FILHOS
Se você estiver interessado em ter filhos em algum momento, esteja você casado ou não, você pode fazer um planejamento com antecedência para ajudá-lo a estar mais bem preparado financeiramente.
Por exemplo, se você acredita que a fertilização in vitro ou a adoção está no seu futuro, é importante entender os custos de antemão e planejá-los, diz Shapiro.
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Então, depois de ter filhos, os cuidados infantis provavelmente serão um item importante do orçamento – você pode até considerar mudar-se para mais perto de membros da família que poderiam ajudar com os cuidados infantis, acrescenta.
Além de seu fundo de emergência e seguro de invalidez, como pai – e especialmente se você planeja ser pai solteiro – é crucial adicionar seguro de vida e um plano de herança ao seu planejamento financeiro.
“É muito importante ter um seguro de vida estabelecido e um planejamento imobiliário feito para que fique claro quem vai cuidar de seu filho se você não puder”, diz Shapiro.
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“Alguns pais solteiros podem até querer estabelecer um trust para que possam ser mais específicos sobre como o dinheiro é repassado para a criança. Por exemplo, um trust pode dar à criança certa quantia de dinheiro todos os anos até que ela complete 25 anos.”
Se você não planeja ter filhos antes de conhecer alguém, você ainda pode começar a planejar com invalidez e seguro de vida. Comprar quando você é mais jovem e saudável pode ajudá-lo a obter melhores taxas ao longo do tempo.
Uma coisa que todos esses objetivos financeiros têm em comum é que eles podem mudar drasticamente se você terminar com um cônjuge ou parceiro de longa data. Mas isso não é algo com que se preocupar.
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“O bom de economizar é que o dinheiro e os planos são flexíveis”, diz Shapiro. Por exemplo, “se você está economizando para um pagamento inicial e acaba não querendo comprar uma casa porque conheceu alguém que a possui, esse dinheiro pode ser usado para outras coisas”.
Essa é a beleza de planejar cedo. Você está se ajudando a se preparar para os marcos da vida sem se preocupar – mas também está criando uma almofada que pode ajudá-lo a alcançar objetivos conjuntos no futuro, se acabar com um parceiro.
Traduzido e adaptado por equipe Sobre Crédito
Fonte: Northwestern Mutual
