Contribua com o seu plano de economia tanto quanto possível e escolha as ações certas – então você tem um plano financeiro, certo? Não tão. E esse tipo de conselho leva ao equívoco de que investir é tudo, tudo para gerenciar suas finanças.
“Se você pensar no planejamento financeiro como uma jornada em direção à liberdade financeira, os investimentos seriam uma parte da viagem, mas não toda a viagem”, diz Bill Taylor, vice-presidente de planejamento financeiro da Northwestern Mutual.
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“O planejamento financeiro também envolve coisas como orçamento e reembolso de dívidas, planejamento imobiliário, planejamento tributário e proteção de seus ativos.”
Em outras palavras, trata-se de todo o quadro financeiro, não apenas do que está em suas contas de investimento.
Não importa seu nível de renda ou estágio de vida, o planejamento financeiro é essencial.
PLANEJAMENTO PARA OBJETIVOS
A primeira coisa que um consultor financeiro deve falar com você não é sobre as novas ações de tecnologia que todos estão comprando; em vez disso, a conversa deve girar em torno de quais são seus objetivos.
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“Um bom planejador financeiro gasta tempo para conhecê-lo”, diz Taylor. “Se você quer comprar uma casa, viajar, se casar ou ter filhos algum dia, isso deve ser levado em consideração no seu plano financeiro.”
Parte disso envolve navegar pelas compensações inevitáveis.
“Se você não quiser desistir de seus três lattes por dia, isso pode significar que você não pode se aposentar aos 55 anos ou viajar tanto”, diz Taylor. “Planejar é descobrir o que você quer e como você pode conseguir, dado o que você tem.”
GERENCIANDO SUA DÍVIDA E ORÇAMENTO
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Algumas pessoas simplesmente nasceram com disciplina financeira suficiente para controlar seus gastos – mas você provavelmente pode contar o número de pessoas que conhece assim por um lado.
“Os planejadores financeiros ajudam o resto de nós com o processo de fazer e cumprir um orçamento para que possamos ter dinheiro sobrando para economizar e investir”, diz Taylor.
O processo orçamentário inclui a elaboração de um plano de como lidar com a dívida – algo contra o qual muitos americanos lutam. Isso significa reconhecer que nem todas as dívidas são criadas da mesma forma, o que, por sua vez, requer estratégias diferentes para lidar com cada tipo.
Se você quer comprar uma casa, viajar, se casar ou algum dia ter filhos, isso deve levar em consideração seu plano financeiro.
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“Quando você trata de dívidas, você quer se livrar das dívidas ruins o mais rápido possível – especialmente dívidas de cartão de crédito, que têm altas taxas de juros”, diz Taylor.
“Mas seu plano financeiro pode envolver o reembolso lento de dívidas, como sua hipoteca, que tem uma taxa de juros baixa, para que você possa alavancar seu dinheiro para outros objetivos.”
Traduzido e adaptado por equipe Sobre Crédito
Fonte: Northwestern Mutual
