O propósito de um orçamento é simples: evitar gastos excessivos e fazer um plano para atingir as metas financeiras de curto e longo prazo. Alcance com a Solução 60%!
Mas, assim como as pessoas têm personalidades de gastos diferentes, também existem personalidades de orçamentos diferentes. E isso significa que muitos estilos de orçamento populares não são para todos.
Se você tem receitas ou despesas fixas irregulares, um orçamento baseado em zero pode ser complicado.
Se você não for bom em controlar todas as suas despesas, o orçamento 50/20/30 pode ser muito restritivo.
Mas também há um método simples no meio que pode ser ótimo para um planejador iniciante e é o mais simples de alterar se nenhuma das opções acima funcionar para você: a solução de 60%.
Leia também: Veja como fazer um orçamento para reformas residenciais sem novas dívidas
Como funciona a solução 60% para orçamentos
Criada por Richard Jenkins, autor e ex-editor-chefe do MSN Money, a solução 60% divide seu orçamento em duas seções e não requer nenhum controle de despesas.
Jenkins o desenvolveu depois de revisar duas décadas de seus gastos.
Ele descobriu que os momentos em que se sentia mais seguro financeiramente não eram quando ganhava certa quantia, mas quando gastava menos que uma certa porcentagem de sua renda.
Quando suas despesas “comprometidas” – isto é, necessidades, além das coisas não essenciais com as quais você se comprometeu – estavam dentro de 60% de sua renda, ele se sentia mais no controle de seu dinheiro.
Jenkins inclui as aulas de música dos filhos e as taxas esportivas em suas despesas comprometidas, mas você pode incluir uma inscrição em uma academia ou um grupo profissional. Outros compromissos incluem:
- Alimentos e roupas básicas.
- Despesas domésticas essenciais.
- Prêmios de seguros.
- Contas, essenciais e discricionárias.
- Impostos, como propriedade, ganhos de capital ou imposto de renda, se você for autônomo.
Se suas despesas comprometidas excederem 60% de sua receita, talvez você precise começar a procurar lugares para cortar.
Jenkins enfatiza que 60% não é o número mágico, mas é um número redondo fácil de lembrar e funciona para ele. Você pode ajustar a porcentagem para trabalhar para você e seus objetivos financeiros.
E os outros 40%?
Jenkins divide os últimos 40% em incrementos de 10%. Ele mantém suas economias nos melhores lugares para ele, mas incluí minhas recomendações sobre onde a maioria das pessoas deseja manter seu dinheiro:
- 10% para economias de aposentadoria em seu 401 (k).
- 10% para economias de longo prazo em uma conta de investimento tributável , o que significa que você pode acessar o dinheiro em três dias, mas só retirará da conta uma vez a cada poucos anos. Isso permite que os juros sejam compostos e você ganhe mais dinheiro. Ele inclui seu fundo de emergência para coisas como contas médicas e economias para compras planejadas, como carros.
- 10% para economias de curto prazo em uma conta de poupança de alto rendimento que você pode acessar instantaneamente ou usar para transferir dinheiro para sua conta corrente pela web. Isso é para necessidades mais frequentes e não planejadas, como reparos, bem como férias e presentes de feriado.
- 10% para dinheiro virtual que você pode gastar em qualquer coisa, desde que não exceda 10% de sua receita.
Se você aplicar 30% de sua receita na poupança, estará muito à frente da média dos americanos – que economiza menos de 5% – mas vale a pena quando você está tentando construir sua base financeira.
Se você está ganhando R$ 40.000 por ano, então o seu salário líquido, dependendo do status do seu pedido e das licenças, é de aproximadamente R$ 2.800 por mês.
Isso equivale a R$ 1.680 para despesas comprometidas e R$ 280 para cada categoria de economia e diversão.
Leia também: Pensando em divórcio? 5 etapas para economizar tempo e dinheiro
Aqui está o quanto $ 280 por mês podem dar a você:
- Um carro pago por R$ 25.000 em pouco mais de quatro anos.
- Férias de R$ 2.000 por ano, com R$ 1.300 sobrando para despesas não planejadas.
- Um orçamento de R$ 280 sushi ou pizza. Cada solteiro por mês. (Prioridades.)
Parece que vale a pena cortar algumas dessas despesas comprometidas, certo?
Se isso for muito difícil agora, você pode facilmente alterar a proporção 60/40 para encontrá-lo onde você está. Aumentar suas categorias de poupança, reduzir despesas desnecessárias ou cortar seu dinheiro virtual são movimentos na direção certa.
Independentemente de como você define suas porcentagens, há uma coisa que faz ou quebra um orçamento: sua capacidade de dizer “não”.
Portanto, seja qual for o seu orçamento, lembre-se de que você controla se vai gastar dentro dele.
Traduzido e adaptado por equipe Sobre Crédito
Fonte: The Penny Hoarder
