Virar o grande 4.0 é o momento perfeito para refletir sobre o quão longe você avançou na vida, os marcos que você ultrapassou e os relacionamentos que construiu.
Mas para algumas pessoas – especialmente aquelas que não têm seus patos financeiros consecutivos – é um momento em que o pânico se instala.
Afinal, fazer 40 anos pode deixá-lo dolorosamente ciente de que o tempo está se esgotando para consertar quaisquer erros financeiros que você cometeu no passado.
Ao mesmo tempo, você precisa levar seu dinheiro a sério se quiser aproveitar seus anos dourados sem estresse financeiro.
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É por isso que os consultores financeiros sugerem um punhado de movimentos de dinheiro que todos deveriam fazer antes de completar 40 anos.
1. Lidar com a dívida do consumidor
Ryan Inman, um planejador financeiro para médicos, diz que é crucial criar um plano para lidar com a dívida do consumidor bem antes de seu aniversário de 40 anos.
Isso é especialmente verdadeiro quando se trata de dívidas de cartão de crédito com juros altos. Com a taxa média de juros do cartão de crédito agora acima de 14%, esse tipo de dívida pode ser difícil de pagar – e um grande dreno em seu orçamento a cada mês.
Se sua meta é pagar dívidas, existem várias abordagens a serem consideradas. Você pode atacá-lo à moda antiga e pagar o máximo que puder a cada mês, ou mesmo tentar os métodos da bola de neve ou da avalanche de dívidas.
Idealmente, você deve se esforçar para não ter outra dívida neste momento de sua vida, diz Inman.
Embora isso possa parecer uma meta elevada, não ter que pagar os juros da dívida do consumidor tornará muito mais fácil economizar mais para a aposentadoria e recuperar o atraso em seus investimentos, caso você já esteja atrasado.
2. Maximize suas economias de aposentadoria
É fácil pensar que não é necessário maximizar suas economias para a aposentadoria quando você é jovem, mas quando chega aos 40 anos, você se torna bastante consciente de quanto mais seu pecúlio precisa crescer.
O planejador financeiro Benjamin Brandt, que apresenta um podcast sobre aposentadoria chamado Retirement Starts Today Radio, diz que sugere que qualquer pessoa que se aproxima dos 40 comece a estourar o limite de suas economias para a aposentadoria.
Lembre-se de que você definirá suas contribuições por meio da folha de pagamento com sua receita antes dos impostos, portanto, não é tão caro quanto pode parecer.
Observe também que contribuir com o máximo para a aposentadoria reduzirá sua renda tributável, o que pode significar um imposto de renda menor neste ano.
Se você não pode contribuir com o máximo, Brandt diz para tentar contribuir mais do que você está agora e aumentar ligeiramente sua meta a cada ano até chegar lá.
Brandon Renfro, um professor assistente de finanças e planejador financeiro em Hallsville, Texas, diz que, no mínimo, você deve ter certeza de que está recebendo o equivalente do empregador em seu plano de aposentadoria.
Uma equivalência do empregador é a quantia de dinheiro que seu empregador pode igualar quando você economiza para a aposentadoria.
Por exemplo, seu empregador pode concordar em contribuir com até 6% de sua renda a cada ano como uma contrapartida, mas você deve contribuir com 6% para receber o valor total.
Lembre-se de que seu empregador oferece dinheiro de graça, e você deve aproveitar qualquer ajuda que puder obter para economizar para a aposentadoria ao se aproximar dos 40 anos.
3. Automatize suas finanças
O contador público certificado Riley Adams, que também escreve para Young and the Invested, diz que seus 40 anos são um bom momento para tentar automatizar seus investimentos, caso ainda não o tenha feito.
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Com mais automação e dinheiro movimentando-se por conta própria, é menos provável que você gaste dinheiro com coisas de que não precisa ou acabe em uma situação em que inflacione seu estilo de vida à medida que sua renda aumenta.
“Para se proteger de si mesmo, aprenda a estabelecer transações financeiras automatizadas para lidar com as movimentações de seu dinheiro a cada cheque de pagamento”, diz ele. “Fazer isso tira o aborrecimento de suas mãos e também coloca seu dinheiro para uma melhor utilização.”
Por exemplo, você pode configurar uma transferência bancária automática para que uma quantia específica de dinheiro seja transferida para uma conta de poupança de alto rendimento todos os meses. Ou você pode configurar depósitos automáticos em uma conta de corretora.
Aumentar suas economias de aposentadoria em uma conta no local de trabalho também pode ser considerado automação, pois o dinheiro é retirado do seu contracheque automaticamente e investido em seu nome.
4. Adquira seguro com base em suas finanças futuras
O planejador financeiro Brenton Harrison, do Henderson Financial Group, diz que, por volta do 40º aniversário, você também deve ter suas necessidades de seguro resolvidas.
No entanto, você deve se esforçar para pensar em suas necessidades de seguro no tempo futuro.
“É tentador determinar suas necessidades com base em sua receita e patrimônio líquido atuais“, diz ele.
“Mas, para muitas pessoas, os 40 anos são os anos de pico de ganhos, o que significa que as necessidades de seguro que você tem antes dos 40 podem não ser suficientes à medida que sua carreira progride.”
Harrison sugere sentar e pensar sobre onde você gostaria de ir em sua carreira e onde planeja estar financeiramente em 10 anos. A partir daí, compre seguro com base nesse quadro financeiro.
“Se você sabe que pode e vai atingir um certo nível de sucesso, não espere até que você o alcance para começar a planejar”, diz ele.
Embora os tipos de seguro necessários variem dependendo da sua situação, pense além do básico, como seguro residencial e de automóvel.
Por exemplo, você pode querer comprar uma apólice de seguro guarda-chuva que estenda seus limites de cobertura em certos casos.
Além disso, certifique-se de obter cobertura de seguro de vida adequada “, diz o planejador financeiro Luis Rosa.
“Se você tem uma família ou planeja ter uma em um futuro próximo, é fundamental garantir que eles estejam protegidos”, diz ele.
E é muito mais provável que você se qualifique para a cobertura de que precisa a um preço que pode pagar quando estiver na casa dos 40 anos (ou antes) e ainda relativamente saudável.
5. Construir um fundo de emergência
Se você lutou com suas finanças ao longo dos anos e lidou com dívidas de cartão de crédito várias vezes, é provável que seja porque você não tem um fundo de emergência.
Embora qualquer quantia economizada seja melhor do que nada, a maioria dos especialistas sugere manter um fundo separado para despesas de emergência ou perda de emprego, com três a seis meses de despesas ou mais.
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Você nunca sabe que tipo de obstáculos a vida vai lançar em seu caminho, mas você estará preparado para quase tudo se tiver economias reservadas.
E se você não puder economizar seis meses em despesas, ainda é melhor começar por algum lado – mesmo que você só consiga economizar alguns milhares de dólares.
Coloque suas economias em uma conta que rende juros e continue adicionando a ela, e você acabará chegando lá.
Traduzido e adaptado por equipe Sobre Crédito
Fonte: Wisebread
