Quando se trata de como você orça seu dinheiro, realmente não há maneira certa ou errada de fazer isso.
Contanto que você esteja monitorando suas despesas e receitas de uma forma ou de outra, você terá sucesso.
Sei que isso vai contra o conselho financeiro comum, mas o orçamento em sua forma tradicional não funcionou para mim e odeio ver as pessoas desistirem do orçamento depois de algumas tentativas fracassadas.
É por isso que abordamos várias maneiras diferentes de fazer um orçamento neste artigo.
Vamos lá!
1) O orçamento de item de linha “tradicional”
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Começaremos com o orçamento básico com o qual a maioria das pessoas está familiarizada, já que outros métodos de orçamento partem dessa premissa.
Esse método funciona melhor para aqueles que precisam controlar os principais problemas de gastos, aqueles que precisam se livrar das dívidas e aqueles que não se importam em categorizar suas despesas.
Este é um método que consome mais tempo, então também é bom para pessoas que não se importam com tarefas tediosas.
Eu sei, eu fiz aquele som tão atraente. Mas a verdade é que este é o exemplo clássico de orçamento por uma razão – funciona (para a maioria das pessoas).
Para começar, liste todas as suas despesas, necessárias e discricionárias. Isso significa que tudo, desde aluguel / hipoteca, serviços públicos, prêmios de seguro, co-pagamentos, conta de telefone celular, mantimentos, gás, suprimentos para animais de estimação, cortes de cabelo, roupas e dívidas são registrados.
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Você pode ser bem detalhado com suas categorias e ter “família”, “dívidas”, “transporte”, “comida” etc. listados, com todas as despesas separadas embaixo. É por isso que é um orçamento de “item de linha” – você divide tudo para ver exatamente para onde seu dinheiro está indo.
Você também deve ter três colunas: gastos estimados, gastos reais e o que sobra. Dessa forma, você pode ver o seu desempenho e comparar seus gastos totais com sua receita.
2) Orçamentos proporcionais
Você já deve ter ouvido falar do orçamento 80/20 ou do orçamento 50/30/20. Esses orçamentos fornecem orientações gerais sobre como gastar e economizar seu dinheiro.
Por exemplo, no orçamento 80/20, você gasta 80% de sua receita e economiza 20%. No orçamento 50/30/20, você gasta 50% em itens necessários (necessidades), 30% em despesas discricionárias (desejos) e coloca 20% em dívidas e economias.
Este método de orçamento é bom para aqueles que não querem seguir um orçamento de item de linha superestrito ou perder muito tempo atualizando seus gastos. Este método permite que você descubra quanto guardar e quanto gastar, em termos simples.
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O único problema potencial aqui é que você precisa discernir entre desejos e necessidades. Infelizmente, muitas pessoas confundem os limites, fazendo com que justifiquem seus gastos com desejos. Tenha cuidado com isso se você escolher este método de orçamento.
Você deve estar se perguntando: e se o pagamento de sua dívida totalizar mais de 20% de sua receita? Ou suas despesas necessárias são mais da metade de sua receita?
Você pode pensar fora das diretrizes e modificá-las. Talvez você queira seguir um modelo 30/10/60 e economizar mais dinheiro, ou talvez precise fazer o 40/10/50 para pagar sua dívida e economizar mais rápido.
A lição aqui é que os orçamentos devem ser flexíveis, para que você possa modificá-los quando sua situação de vida mudar.
3) O Modelo Pague-se Primeiro
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Pagar-se primeiro coloca o foco em suas economias. Isso porque você guarda o dinheiro no início do mês, antes de ter a chance de gastá-lo em qualquer coisa.
Exige que você descubra a diferença entre suas receitas e despesas com antecedência, mas depois disso, é tranquilo até que você precise alterá-la.
Este método de orçamento é bom para aqueles que ficam se perguntando para onde vai todo o seu dinheiro no final do mês e não querem seguir um orçamento rígido.
Some sua receita líquida mensal (tome uma média dos últimos seis meses se sua receita flutuar), some todas as suas despesas mensais e subtraia para descobrir o que resta. Idealmente, você deseja enviar esse valor para sua poupança. Você pode usar uma planilha ou aplicativo de orçamento para ajudar a calcular isso.
Uma boa regra a seguir para saber quanto você deve economizar é buscar pelo menos 5% de sua renda. 10% é ótimo e 20% é incrível, mas eu sei que, como jovens adultos, às vezes não temos muito dinheiro para trabalhar (especialmente com dívidas de empréstimos estudantis para lidar ).
Se você está no vermelho a cada mês, precisa descobrir maneiras de reduzir suas despesas ou ganhar mais para ter dinheiro de sobra para economizar.
4) O orçamento de envelope
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Este método de orçamento é semelhante a um orçamento de item de linha, mas simplificado e geralmente baseado em apenas dinheiro.
Você calcula as principais categorias de despesas para as quais precisa de dinheiro, como mantimentos, gasolina, jantar fora, entretenimento, diversão, etc., pega envelopes para suas categorias e, em seguida, calcula quanto dinheiro pode alocar para cada uma.
Em seguida, faça uma viagem ao caixa eletrônico e retire a quantia de dinheiro necessária para o mês. Divida seu dinheiro entre os envelopes.
Quando seu dinheiro acabar, você não pode gastar mais. É simples assim e força você a ser criativo se estiver se esgotando.
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No mínimo, torna você mais consciente de seus gastos. Por exemplo, você pode ir ao supermercado no final do mês e perceber que só tem $ 50 para gastar. Você ficará motivado para obter o máximo do seu dinheiro!
Esse método de orçamento é bom para quem tem problemas para controlar seus gastos com cartões de crédito ou débito e não sabe quanto está gastando e onde.
Também funciona bem para quem está a sair das dívidas e para quem não se sente confortável com o cartão.
5) Orçamento de soma zero
Isso é exatamente o que parece. No final do mês, seu orçamento deve ser igual a zero. Isso significa que, se você tiver R$ 300 restantes no final do mês, precisará dar a esses R$ 300 um lugar. Cada real precisa ser contabilizado.
Esse método de orçamento é bom para aqueles que geralmente têm dinheiro sobrando no final do mês, mas acabam pensando nisso como dinheiro que têm liberdade para gastar.
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Embora isso possa parecer o oposto do método pague-se primeiro, ele pode ser usado da mesma forma se você fizer o orçamento com base na receita do mês anterior.
Isso o força a planejar com antecedência e pensar estrategicamente sobre como deseja gastar seu dinheiro.
6) O oposto de um orçamento, orçamento
Este último é algo que sigo. Não é exatamente um orçamento, é mais uma filosofia, mas ainda envolve o controle de seus gastos.
Em vez de me preocupar com quanto estou gastando por categoria, gasto com base em meus valores e elimino todo o resto.
Isso parece muito mais fácil do que é.
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Este método de “orçamentar” é bom para quem já é frugal, tem muita consciência e disciplina com os gastos e quem gosta de poupar naturalmente.
Eu não recomendaria esse método para alguém completamente novo em gerenciamento de dinheiro porque, bem, eles provavelmente precisam aprender o básico para gerenciar bem seu dinheiro primeiro.
Mas para aqueles de nós que pensam que economizar dinheiro é divertido, às vezes pode ser um alívio não controlar cada centavo. Quando você está gastando com as necessidades e desejos mínimos, e ainda caminhando na direção financeira certa, pode não haver necessidade de um orçamento restrito.
Como isso funciona, tenho um esboço básico do que posso gastar, meus valores essenciais e tudo o que não se enquadrar nisso não tem prioridade.
Por exemplo, quase não gasto dinheiro em restaurantes e entretenimento porque prefiro comer em casa e me divertir à noite com os amigos. No entanto, vou gastar dinheiro em viagens, especialmente se a família estiver envolvida.
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Eu me trato ocasionalmente, especialmente se for centrado em uma nova experiência. Gosto de café, de ter animais de estimação e investirei dinheiro em mim e no meu negócio quando for apropriado.
Isso não significa que eu gasto tudo e gasto como um louco. Ainda encontro maneiras de economizar; Eu pesquiso preços, encontro cupons digitais, hack para viagens e procuro ofertas especiais. A chave é saber como manter seus gastos sob controle.
Você já está pronto para começar a fazer o orçamento? Agora você tem seis métodos para escolher e ainda existem mais por aí.
Lembre-se de que você pode modificar qualquer um desses métodos para atender às suas necessidades.
Não classifique suas finanças em algo que não funcionará.
Um orçamento deve ser flexível e tolerante.
Traduzido e adaptado por equipe Sobre Crédito
Fonte: Young Adult Money
