Com tantos americanos se sentindo desconfortáveis com a economia e suas finanças agora, decidimos pedir a alguns de nossos consultores financeiros em todo o país que compartilhassem suas percepções e conselhos em tempos de incerteza.
Derrick Murray, um consultor financeiro, explica por que uma educação financeira ajudará com o plano financeiro
Derrick Murray, um consultor financeiro da Northwestern Mutual com sede em Atlanta, explica por que ter uma sólida educação financeira o ajudará a construir o melhor plano, não importa o que esteja acontecendo na economia.
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Que conselho você deu aos clientes que se sentiram incomodados com a volatilidade do mercado de ações quando o COVID-19 chegou?
Em março e no início de abril, muitos de meus clientes estavam vendo suas contas cairem muito. Como administrador de seus planos financeiros, assegurei-lhes que, juntos, enfrentaríamos a tempestade. Tenho orgulho de ser uma voz calma para meus clientes.
A volatilidade do mercado de ações pode criar muita ansiedade, mas expliquei aos meus clientes que você não pode mudar suas emoções até mudar seus pensamentos.
No entanto, entendo a reação deles porque muitos dos profissionais com quem trabalho não tiveram investimentos consideráveis durante a recessão de 2008 a 2009, então esta foi a primeira vez que viram um mercado em baixa real.
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Como sabemos pelo estudo dos mercados, isso também passará. Não é totalmente diferente de outros tempos historicamente voláteis.
Com que frequência você se vê obrigado a ser um educador em sua função de consultor financeiro?
Sendo um afro-americano que trabalha principalmente com afro-americanos, meu objetivo é mudar a narrativa quando se trata de finanças e de nossa comunidade.
A educação financeira não é ensinada especificamente na maioria das escolas.
Tenho paixão em ser essa ponte e preencher essa lacuna para meus clientes. Então eu lidero com educação.
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Cobrimos todos os fundamentos: qual deve ser a proporção de sua dívida em relação à renda, como eles podem determinar seu potencial de ganhos e que porcentagem de sua renda devem economizar.
Meus clientes incluem profissionais médicos (dentistas, clínicos gerais, obstetras), empresários e executivos que têm muito sucesso em suas áreas.
Eles precisam aprender sobre o seguro de vida e o que o seguro de invalidez cobre. Muitos deles também são ricos de primeira geração, portanto, não foram expostos às estratégias essenciais de planejamento financeiro.
Eu forneço um roteiro para eles, ajudando-os a explorar suas opções em torno dos melhores lugares para colocar seu dinheiro e nos concentramos em mitigar sua exposição fiscal atual e futura dentro de seus investimentos.
Começamos com a gestão de risco e trabalhamos juntos para construir um plano desde o início com o objetivo de criar riqueza geracional.
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Como você viu as mudanças nas conversas financeiras nos últimos meses?
Vários amigos brincaram comigo, dizendo: “Aposto que muitas pessoas querem planejamento financeiro agora, hein?”
O que todos vemos nas notícias tornou as pessoas muito mais abertas ao planejamento financeiro.
Estamos conversando mais sobre planejamento de seguros e sua importância, porque ele é o mais importante atualmente.
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Investir e tirar proveito do mercado em baixa também é uma conversa popular no momento, o que gerou várias conversas significativas e até transformadoras.
Quais são alguns dos maiores erros que você vê os americanos cometendo com seu dinheiro?
Muitas pessoas são tentadas por ideias do tipo “fique rico rapidamente”. Parece que todo mundo está procurando um investimento que lhes dê dinheiro rápido.
Construir uma verdadeira riqueza leva tempo.
É ótimo aspirar ao sucesso e, se você tiver uma alta tolerância ao risco, invista, mas certifique-se de colocar as coisas mais importantes em primeiro lugar.
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Com isso, quero dizer ter cuidado dos princípios básicos de seu planejamento financeiro primeiro, ter a quantidade certa de seguro de vida e invalidez e construir uma fundo emergência.
Faço o meu melhor para impedir que meus clientes façam investimentos insensatos e me esforço para conectá-los a recursos que os ajudem a construir uma riqueza real.
Traduzido e adaptado por equipe Sobre Crédito
Fonte: Northwestern Mutual
