Aqui está uma pergunta simples para você: Você está gastando mais do que ganha a cada mês?
Vamos ser ainda mais específicos: você está gastando exatamente o que ganha a cada mês?
Se você criar um orçamento baseado em zero, é exatamente isso que estará fazendo. Acredite ou não, é um plano de orçamento simples que garante que você gastará cada centavo que ganha a cada mês de maneira produtiva.
Parece assustador? Confie em nós: é a coisa mais distante disso.
Continue lendo para saber exatamente o que o orçamento baseado em zero pode ajudá-lo a fazer.
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O que é orçamento baseado em zero?
O orçamento baseado em zero, também conhecido como orçamento de soma zero, se você estiver interessado em finanças corporativas, é um método de orçamento mensal em que cada real que você ganha – nem mais, nem menos – é gasto de acordo com seus objetivos e despesas.
Se você tem R$ 4.500 entrando neste mês, você alocará exatamente R$ 4.500 para todas as suas contas, despesas discricionárias, fundos de poupança e metas financeiras.
Como fazer um orçamento baseado em zero
O orçamento ganha má reputação. Mas o fato é que definir um grande orçamento não o restringe – na verdade, o liberta. E o orçamento baseado em zero é o orçamento mais personalizável e flexível que existe.
Veja como fazer um orçamento baseado em zero que se adapte às suas finanças, estilo de vida e metas.
1. Determine sua renda
A primeira etapa para descobrir seu orçamento base zero é rastrear exatamente o que você ganha a cada mês. Isso significa todos os seus empregos paralelos, bônus, restituições de impostos, presentes, renda irregular – tudo. Qualquer depósito feito em sua conta corrente deve ser contabilizado.
Para muitos de nós, isso varia de mês para mês. Faça o possível para fazer uma previsão bem fundamentada de qual será sua renda. Você sempre pode adicionar ou tirar durante o mês.Para nosso exemplo, digamos que você leve para casa $ 4.500 por mês.
2. Liste suas despesas
Comece com as contas que você sabe que tem a cada mês, como aluguel ou hipoteca, serviços públicos, telefone celular, internet, cabo, seguro de carro e pagamento do carro. Eles devem ser razoavelmente estáveis, então você provavelmente saberá quanto dinheiro alocar para cada um.
Em seguida, analise seus extratos bancários dos últimos 90 dias para ver quais foram suas compras discricionárias. Isso pode parecer assustador, mas você provavelmente é mais previsível do que pensa, então começará a ver um padrão muito rapidamente.
Por fim, inclua despesas que você paga apenas uma ou duas vezes por ano. Isso incluirá contas como taxas de IPTU ou renovações de licença e registro.
Sua lista pode ser parecida com esta:
- Habitação R$ 1.455
- Utilitários R$ 135
- Mercearia R$ 400
- Gás R$ 200
- Pagamento do carro R$ 235
- Seguro R$ 275
- Telefone celular R$ 145
- Internet R$ 45
- Pagamento com cartão de crédito R$ 500
- Empréstimos para estudantes R$ 220
- Poupança R$ 0
- Netflix R $ 15
- Roupas R$ 145
- Entretenimento R$ 345
- Comer fora R$ 400
- Presentes R$ 35
- Diversos R$ 100
- TOTAL R$ 4.650
3. Defina suas metas
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Antes de começar a construir seu orçamento, pare um momento para considerar seus objetivos . Você está animado para eliminar sua dívida? Tentando aumentar seu fundo de emergência? Está trabalhando para recuperar suas contribuições para a aposentadoria? Todos bons gols.
O orçamento baseado em zero é ótimo para atingir metas financeiras rapidamente, porque não há limite de porcentagem de quanto dinheiro você pode investir todos os meses em qualquer categoria.
4. Priorize suas despesas
Você pode manter suas categorias amplas (moradia, transporte, metas, itens discricionários) ou dividi-las com tantos detalhes quanto desejar. Pode ser útil separar apenas as despesas nas quais você luta com gastos excessivos. Você decide.
Mas, independentemente da forma como você os decompõe, você deseja priorizá-los por importância. O que é necessário para sobreviver deve ser sempre o primeiro, seguido pela quantia que você deseja alocar para seus objetivos financeiros. Em seguida, termine com suas despesas discricionárias.
5. Corrida para zero
Dependendo de onde você estiver após o orçamento, você precisará economizar alguns dólares do seu orçamento ou alocar um pouco mais.
Rendas extras podem ser facilmente adicionados às suas metas de prioridade máxima ou usados para dar um pequeno impulso aos seus gastos discricionários.
O exemplo de orçamento acima inclui R$ 4.650 de despesas, mas nossa receita é de apenas R$ 4.500. Portanto, neste caso, nosso orçamentário terá que decidir onde cortar R$ 150.
Se eles priorizaram e listaram suas despesas por importância, eles podem economizar dinheiro do fundo até remover R$ 150 do orçamento:
Roupas R$ 145
Entretenimento R$ 345
Comer fora R$ 385 (- R$ 15)
Presentes R$ 0 (- R$ 35)
Diversos R$ 0 (- R$ 100)
Alternativamente, eles podem reduzir em outras áreas ou cortar categorias de gastos completamente.
Você pode ter que reduzir um filme ou pular algumas refeições para atender a esses novos números, mas parece razoável, certo? Para economizar dinheiro em mantimentos , pode significar simplesmente ficar de olho nas ofertas e não comprar coisas que você realmente não precisa ou tende a desperdiçar .
As Vantagens e Desvantagens do Orçamento Base Zero
O orçamento baseado em zero é simples, mas não é fácil. É preciso muito comprometimento inicial para obter todos esses benefícios. Aqui estão alguns pontos positivos e negativos para avaliar antes de você mergulhar.
Prós:
- Pode ajudá-lo a identificar áreas de gastos excessivos.
- Permite uma maior alocação de receita para metas financeiras.
- É personalizável para se adequar à sua renda e prioridades.
Contras:
- É mais demorado do que o orçamento incremental.
- Envolve muitas realocações ao longo do mês.
- É mais difícil manter se você não gosta de parâmetros rígidos.
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Lidando com despesas inesperadas quando você ‘gasta’ todo o seu dinheiro
A maior preocupação com o orçamento baseado em zero é “gastar” todo o seu dinheiro todos os meses. Mas isso não deve ser um problema, desde que você tenha um buffer.
Algumas pessoas mantêm um fundo de emergência em uma conta poupança separada ou vinculada. Outros manterão R$ 1.000 ou R$ 2.000 extras em uma conta corrente. Outros ainda querem um mês inteiro de despesas em suas contas antes de começarem a usar um orçamento baseado em zero.
A escolha de quanto buffer você está confortável é com você. Mas você vai querer um buffer de algum tipo em sua conta corrente para evitar ser penalizado por falta de pagamento acidental.
Você ficará surpreso com a rapidez com que pode progredir sem sentir que se privou das atividades divertidas de que gosta. Você ainda pode fazer isso – você só precisa incluí-los em seu orçamento para não gastar muito com suas economias.
Traduzido e adaptado por equipe Sobre Crédito
Fonte: The Penny Hoarder
