Precisa de uma reinicialização séria do dinheiro? Voltar ao dinheiro pode ser a cura para o seu orçamento em dificuldades.
Popularizado pelo moderno patriarca de finanças pessoais Dave Ramsey, o sistema de envelope de dinheiro o incentiva a jogar fora sua carteira e confiar em envelopes pré-etiquetados cheios de dinheiro real e físico.
Você não precisa usar esse método para suas despesas fixas, como aluguel ou hipoteca, pagamento do carro ou dívidas.
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Você pode automatizar essas despesas recorrentes, já que provavelmente terá que pagar o mesmo valor na mesma data de cada mês. Sua conta de água ou energia elétrica pode flutuar de mês para mês, mas trate-a como despesas fixas.
É improvável que você faça alarde e gaste demais em seus serviços públicos. E como as contas de serviços públicos são baseadas no uso do mês anterior, você não pode reduzir sua conta decidindo usar menos água ou eletricidade no mês atual.
Você também não precisa mexer com rascunhos automáticos para economizar ou investir. Você não vai se beneficiar pegando o dinheiro que geraria juros em suas contas de aposentadoria e guardando-o em um envelope de dinheiro.
Em vez disso, você usará o dinheiro em áreas onde o valor que você gasta pode variar: gasolina, mantimentos, aventuras de fim de semana ou roupas, por exemplo.
São essas despesas variáveis que costumam fazer as pessoas estourarem seus orçamentos. Mas o sistema de envelope de dinheiro é projetado para manter os orçamentos sob controle, tendo uma quantidade finita de dinheiro para gastar.
Pronto para experimentar?
Como funciona o sistema de envelope de dinheiro
É hora de trocar o plástico furado por papel de contagem.
1. Determine como você alocará seu dinheiro
Primeiro, você precisa criar um orçamento para determinar quanto dinheiro você tem para gastar a cada mês.
Abaixo estão alguns métodos de orçamento a serem considerados. Seja qual for o estilo de orçamento que você escolher, certifique-se de ter uma boa ideia do que você pode gastar em cada uma das categorias que acompanhará com o método de envelope de dinheiro.
Analisar seus extratos bancários e de cartão de crédito dos últimos meses e analisar como você está gastando pode ser uma ótima maneira de determinar como deve orçar seus fundos.
- A 50/30/20 Método: Com este método, você dedica 50% de sua renda para itens essenciais como habitação e mantimentos; 20% para metas financeiras como poupança, investimento e reembolso de dívidas; e 30% para gastos pessoais em todas as coisas divertidas.
- A Solução 60%: Use 60% de sua receita para despesas com as quais você se comprometeu. Isso incluirá as necessidades mais as despesas que são mais importantes para você – seja a sua associação à academia, atividades extracurriculares para seus filhos ou o dízimo para sua igreja. Os 40% restantes podem ser gastos como você quiser.
- O Orçamento baseado em zero: seja específico e atribua um limite de gastos a todas as categorias de seu orçamento até que cada dólar seja contabilizado. Pegue sua receita e subtraia suas despesas junto com suas economias e alocações de investimento, e você deve terminar com R$0. Dave Ramsey também é fã desse método.
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2. Etiquete cada envelope
Em seguida, pegue uma pilha de envelopes. Identifique cada um com uma categoria de gastos, como refeições para viagem, mantimentos, noites de cinema ou roupas. Seus envelopes variam de acordo com o que você incluiu em seu orçamento.
Você pode querer codificar por cor cada um para que sejam facilmente distinguíveis.
Considere o quão específico você deseja ser. Você quer um envelope de “autocuidado” com R$ 100 ou prefere colocar esse dinheiro em envelopes separados para manicures, aulas de ioga e produtos de beleza?
Aqui estão várias categorias de orçamento para as quais você pode querer usar envelopes:
- Mercearias.
- Restaurantes / bares.
- Suprimentos domésticos.
- Artigos de higiene.
- Medicamentos / vitaminas.
- Cuidados de animais domésticos.
- Gás.
- Passeios.
- Roupas.
- Cuidado capilar.
- Entretenimento.
- Presentes.
Uma boa prática é ter um envelope para despesas diversas – para cobrir imprevistos que surjam, mas não justifiquem o investimento em seu fundo de emergência.
Talvez a tela do seu celular se quebre e você queira substituí-la, ou precise contratar um exterminador para um problema inesperado de pragas, por exemplo.
3. Distribuir o dinheiro e gastar de acordo
Cada vez que você receber o pagamento, vá ao seu banco ou caixa eletrônico e retire dinheiro para preencher seus envelopes.
Digamos que você queira fazer um orçamento de R$ 500 por mês para mantimentos e R$ 100 por mês para gasolina. Se você for pago uma vez por mês, receberá R$ 600 no dia de pagamento. Se você for pago duas vezes por mês, receberá R$ 300 de cada vez.
Depois de separar o dinheiro em seus envelopes apropriados, você está livre para gastar … mas com sabedoria, é claro. Quando um envelope estiver vazio, não trapaceie e tente pegar seu cartão de crédito ou débito. Você terá que esperar até que seja hora de preencher o envelope novamente!
Os profissionais do sistema de envelope de dinheiro
As vantagens do sistema de envelope de dinheiro são bastante significativas.
- Você começa a pensar duas vezes sobre seus gastos.
Passar um cartão para pagar algo é fácil. Assim como clicar em um botão para fazer uma compra online. Mas pagar em dinheiro obriga você a olhar para o dinheiro, tocar nele e considerar o que está pagando em troca de um produto ou serviço.
Não se surpreenda se descobrir que está gastando menos.
Quando você está sem dinheiro, não é divertido, mas pelo menos você não está no vermelho.
Lembre-se: o orçamento não é uma ciência perfeita e você pode subestimar – ou superestimar – a quantidade de dinheiro que aloca em certas categorias de orçamento. Pode ser necessário ajustar seu orçamento uma ou duas vezes (ou várias vezes) antes de encontrar o que funciona para você.
- Pode ajudá-lo a resistir ao impulso de fazer compras online.
Você se comprometeu a usar dinheiro físico, então precisará fazer as compras pessoalmente.
Mas aqui está uma solução alternativa se você decidir que realmente precisa fazer uma compra na web: Retire o dinheiro do envelope atribuído e deposite-o de volta em sua conta bancária para cobrir a compra.
Sério, não há trapaça neste sistema. Não há lugar para se esconder.
4 dicas de nível especialista para fãs do sistema de envelope de dinheiro
Você não precisa ser sofisticado para ter sucesso com o sistema de envelope de dinheiro, mas se estiver pronto para ir ainda mais longe, tente algumas dessas dicas avançadas.
Acompanhe cada compra de cada envelope. Anote no envelope enquanto espera que seus mantimentos sejam ensacados. Ou guarde recibos de papel em seu envelope e anote suas despesas no final de cada dia.
Essa etapa extra o ajudará a ter ainda mais consciência sobre o destino de cada dólar gasto.
Experimente variações em envelopes brancos simples. Você pode fazer alarde em um pacote de envelopes coloridos para serviços pesados para gerenciar seu orçamento de caixa. Algumas opções até possuem linhas para rastrear ordenadamente suas despesas conforme você avança.
Fique por dentro: Leite, pão e uma bolsa? Como rastrear compras que cruzam categorias de orçamento
Se você viaja com vários envelopes ao mesmo tempo, pode desejar uma pasta de arquivo expansível ou uma pequena pasta de arquivo acordeão.
Dave Ramsey tem até sua própria linha de carteiras e rastreadores de sistema de envelope. Para alternativas de envelope mais acessíveis, experimente sacos Ziploc ou clipes de pasta coloridos.
Digitalize o sistema. Trabalhar com dinheiro físico é um dos principais componentes desse sistema, mas há maneiras de contornar isso se você achar que é muito inconveniente carregar dólares e trocos.
Esforce-se para ter dinheiro sobrando no final de cada mês. Isso pode ser o maior desafio do método de envelope. Mas se você conseguir passar o mês sem encontrar um envelope vazio, parabéns!
Você pode ganhar qualquer dinheiro extra no próximo mês e gastar um pouco mais. Ou você pode colocar o excedente em uma conta de poupança ou usá-lo para pagar dívidas – escolha do orçamento!
Traduzido e adaptado por equipe Sobre Crédito
Fonte: The Penny Hoarder
