Certifique-se de ter acesso às contas principais de sua família e mantenha as coisas o mais simples possível.
Minha coluna sobre o compartilhamento de senhas e outras informações financeiras importantes com seu cônjuge tocou vários leitores.
“Seu artigo gerou algumas atividades de limpeza para mim e minha esposa“, escreve Dale Tennison. “Começamos a trabalhar para documentar tudo, incluindo pagamentos automáticos e retiradas.”
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Eles também garantiram que os membros da família soubessem como acessar as informações.
Outros leitores escreveram sobre seus chamados pessoais para despertar.
“Nossos cartões de crédito foram comprometidos várias vezes e esse foi o incentivo para organizarmos nossos registros de forma que a troca automática de pagamentos de cartão de crédito pudesse ser feita de forma fácil e rápida”, escreve um leitor.
Posteriormente, ela e o marido expandiram a lista para incluir informações sobre seguros de vida, pensões e contas financeiras.
Para o leitor Craig Carlson, o catalisador estava ajudando sua mãe idosa a administrar a papelada depois que seu pai faleceu. Carlson diz que isso o levou a “começar uma lista de verificação para minha esposa“.
Minha amiga Teri, uma das administradoras de dinheiro mais experientes que conheço, cuidou das finanças de sua família quando ela se casou mais tarde e se tornou parte de uma família mesclada.
Quando ela estava planejando se aposentar, ela disse: “Eu levei a sério o fato de saber o saldo de todas as nossas contas.” Ela mantém uma planilha de todas essas contas (incluindo senhas), que ela atualiza trimestralmente.
“Digo a meu marido que ele não tem permissão para alterar nenhuma senha sem me avisar”, diz ela.
Os leitores adotaram várias estratégias para proteger suas informações. “Mantemos uma cópia em papel trancada à chave e outra criptografada no meu laptop”, diz um deles.
“Não confio na segurança na nuvem“, escreve outro, “então mantenho minhas informações em um arquivo em uma unidade flash USB. Tudo que minha esposa precisa fazer é procurar esse arquivo e (com sorte) ela encontrará tudo que ela precisa.“
Otimize seu sistema. Além de compartilhar informações, também é fundamental manter as coisas o mais simples possível. Uma amiga minha perdeu recentemente o marido depois de uma longa batalha contra a ALS.
Ela é uma profissional formada em direito e ela e o marido trabalharam com um consultor financeiro. Mas seu marido tornou seus arranjos financeiros tão complexos que ela confessou que “só entendia cerca de 30%” do que ele havia feito.
Agora ela tem que lidar com 100% das consequências.
Para evitar complexidade, os Tennisons consolidaram várias contas com uma única instituição financeira porque “há menos para documentar e comunicar“.
E Teri e seu marido reduziram para um cartão de crédito comum. Os leitores também destacam a importância de garantir que ambos os cônjuges tenham acesso a contas conjuntas, bem como de manter o controle dos beneficiários, que Teri inclui em suas demonstrações financeiras trimestrais.
Meu marido e eu moramos em Maryland, e a legislação tributária do estado mudou desde a última atualização de nossos testamentos, há vários anos.
Percebemos que faz sentido revisitar (e possivelmente simplificar) nossas designações. Agora, uma visita ao nosso advogado está em nossa lista de tarefas.
Ficar de olho nas suas finanças é um processo contínuo.
Mas pode ser menos intimidante se você der um passo de cada vez e tiver um sistema que ambos entendam.
“Nosso sistema está longe de ser perfeito ou mesmo concluído“, escreveu um leitor, “mas deu a meu marido e a mim muito mais paz de espírito.“
Traduzido e adaptado por equipe Sobre Crédito
Fonte: Kiplinger
