Um aposentado afluente com o objetivo de visitar todos os sete continentes pode definir gestão de patrimônio de forma muito diferente do que um pequeno empresário de 30 e poucos anos que busca empurrar sua empresa para além dos três primeiros anos cruciais.
Converse com um banqueiro e um corretor da bolsa sobre gestão de fortunas e você terá duas opiniões muito diferentes.
Aqui está o problema: a definição de todos estaria correta.
Isso porque, no mundo das finanças, gestão de patrimônio não é apenas uma coisa; é tudo. É como um planejamento financeiro , mas mais abrangente.
De um modo geral, a gestão de patrimônio inclui consultoria financeira e de investimento, planejamento de risco e seguro, contabilidade, impostos, planejamento de aposentadoria, consultoria jurídica, planejamento imobiliário e muito mais em um.
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Alguém que está administrando sua riqueza fica de olho em todas essas peças díspares de sua imagem financeira e as entrelaça de uma forma que o mantém no caminho para alcançar seus objetivos de longo prazo.
No entanto, a gestão de fortunas não é simplesmente uma prática de processamento de números e movimentação de fundos de uma conta para outra – vai muito mais fundo do que isso.
Aqui estão algumas das principais características que tornam a gestão de patrimônio verdadeiramente única.
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Se você tem uma apólice de seguro de vida, trabalhou com um representante ou agente. Para esse empréstimo comercial, você provavelmente se encontrou com um banqueiro. Durante a temporada de impostos, você pode ir ao escritório de um contador para calcular os números.
Precisa de aconselhamento jurídico? Você liga para um advogado.
Todas essas pessoas estão trabalhando em seu melhor interesse quando você pede ajuda a elas, mas também estão nadando em suas raias individuais.
Ninguém está necessariamente vendo seu quadro financeiro completo. Por exemplo, dada sua atual alocação de ativos em seus fundos de aposentadoria, como uma apólice de seguro de vida inteira se encaixa?
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Isso não é motivo de grande preocupação para um banqueiro que está preparando um empréstimo, mas certamente o seria para um consultor que pratica gestão de patrimônio.
Pronto para dar o próximo passo? Um consultor financeiro pode mostrar como todas as peças de seu plano financeiro se encaixam.
Cada produto ou serviço financeiro que você compra afeta seu perfil de risco geral, seu mix de ativos e o caminho que leva à linha de chegada.
Um consultor especializado em gestão de patrimônio garantirá que nenhuma peça individual perturbe o equilíbrio do todo.
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Visto que você está lendo um artigo sobre gestão de patrimônio, há uma boa chance de que você já esteja fazendo várias coisas certas para alcançar seus objetivos financeiros.
Um profissional financeiro não vai mudar seu destino, mas pode ajudá-lo a chegar um pouco mais cedo.
Você pode comparar a gestão de patrimônio a um aplicativo de mapeamento como o Waze. Quando você digita um destino, obtém um caminho ideal do ponto A ao B. Mas se houver um acidente ou uma construção pesada, o Waze irá sugerir rotas alternativas para contornar as dores de cabeça do tráfego e economizar seu tempo.
Seu destino é o mesmo, mas você escolheu um caminho ligeiramente diferente para chegar lá.
Da mesma forma, um consultor pode fazer mudanças sutis – digamos, alocar um pouco mais de seu portfólio em um determinado setor do mercado – com base em sua experiência e em seus objetivos pessoais.
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Esses pequenos ajustes ao longo do caminho são como pequenos desvios que podem ajudá-lo a evitar problemas.
Como um consultor está de olho na loja o tempo todo, ele pode ver oportunidades que, de outra forma, passariam despercebidas. Isso ocorre porque eles não contam apenas com sua experiência individual, mas também explorando o conhecimento coletivo de uma equipe de mentes financeiras da instituição que representam.
É PESSOAL
Esta é talvez a característica mais marcante da gestão de fortunas: é altamente pessoal.
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Um profissional financeiro se reunirá com você para saber quem você é e para onde quer ir.
Eles saberão quanto risco você está confortável.
Eles o ajudarão a entender como seu novo empreendimento se alinha com a economia para as mensalidades da faculdade dos filhos.
É PARA TODOS
Quando se trata do conceito de gerenciamento de ativos no seu melhor interesse, não deixe que a palavra “riqueza” o confunda.
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A gestão de fortunas não é competência exclusiva dos ricos. Mesmo que você esteja apenas começando sua carreira, ainda está construindo riqueza.
Com o tempo, esses cheques vão continuar se acumulando, as promoções podem vir mais cedo do que você pensa, você pode se casar, pode ter filhos.
Seu quadro financeiro geral ficará cada vez mais complexo com o tempo, e um administrador de patrimônio o ajudará a entendê-lo ao longo do caminho.
Traduzido e adaptado por equipe Sobre Crédito
Fonte: Northwestern Mutual
