Quantas vezes isso aconteceu: você finalmente acertou em cheio – de aluguel a mantimentos e “dinheiro virtual” -, mas então aquela teimosa luz do mecanismo de verificação se acende.
A próxima coisa que você sabe é que está perdendo mil dólares por causa de um reparo que não esperava.
Então você percebe. Realmente deveria haver um item de linha especial da “Lei de Murphy” em seu orçamento.
Mas é aí que entra um fundo de emergência. O que é um fundo de emergência? É aquela almofada de economia que você guarda para o caso de ser atingido por uma despesa inesperada que pode atrapalhar seu orçamento. Mas como você deve usá-lo – e quanto você deve guardar? Continue lendo.
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Para que devo usar meu fundo de emergência?
Aqui está o que uma emergência não é: férias nas Bahamas, uma liquidação de suas marcas favoritas, um presente de aniversário para seu amigo da faculdade.
Eles já devem caber em seu orçamento ou ser metas para as quais você está economizando separadamente; não entre em uma conta de poupança de emergência para pagar por eles.
Então, o que justifica uma retirada? Aqui estão alguns exemplos: Perder o emprego depois de assinar o contrato de aluguel daquele novo apartamento. Uma dor de dente aparentemente inofensiva que se transforma em um canal radicular caro. Uma tempestade que lança uma árvore contra seu telhado.
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Uma passagem de avião de última hora para assistir ao funeral de um ente querido. Em outras palavras, despesas inesperadas que são difíceis de evitar.
Quanto eu preciso economizar em um fundo de emergência?
Quanto você deve manter em seu fundo de emergência depende muito da sua situação, mas é uma boa ideia economizar pelo menos um mês de suas despesas para começar.
Na verdade, recomendamos priorizar a economia um mês antes de priorizar qualquer outra meta financeira, como investir dinheiro extra em sua conta de aposentadoria.
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Isso porque as situações de emergência tendem a ser itens caros e, sem um fundo para pagá-los, você pode ter que registrar o cartão de crédito (e quem precisa de mais dívidas?).
Então você percebe. Realmente deveria haver um item de linha especial da “Lei de Murphy” em seu orçamento.
Depois de atingir a marca de um mês, você está em um bom lugar para começar a espalhar o amor para seus outros objetivos.
Mas você não terminou: você ainda deve continuar colocando dinheiro em seu fundo de emergência simultaneamente, mesmo que seja apenas R$ 50 ou R$ 100 por mês, até ter cerca de seis meses de despesas guardadas.
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Se você tem família ou amigos que podem ajudá-lo no caso de uma emergência, então você pode precisar de menos em seu fundo de emergência – talvez perto de três meses.
Se você tem uma renda imprevisível, como se você for um freelancer ou autônomo, convém ganhar até nove.
Para a maioria das pessoas, entretanto, seis meses é uma referência confortável.
Onde devo manter meu fundo de emergência?
Se ocorrer uma emergência, você precisará ter acesso rápido ao seu dinheiro, portanto, não deseja que esses fundos fiquem presos em uma conta de investimento.
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Mas também não os quer na sua conta corrente, porque o seu dinheiro de emergência não deve ser misturado com o seu dinheiro quotidiano.
Em vez disso, opte por uma conta poupança – separada das contas poupança que você tem para outros objetivos.
E para um pequeno impulso extra, considere manter seu fundo de emergência em uma conta poupança de alto rendimento, para que você ganhe alguns juros com seu dinheiro e ele possa crescer um pouco mais rápido.
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Aqui está outra dica profissional: descubra quanto você pode canalizar confortavelmente para seu fundo de emergência a cada mês e, em seguida, automatizar uma transferência recorrente de sua conta corrente para sua conta poupança de emergência.
Provavelmente, você não vai perder o dinheiro extra – e seu futuro eu agradecerá na próxima vez que uma crise acontecer.
Traduzido e adaptado por equipe Sobre Crédito
Fonte: Northwestern Mutual
