Para saber mais sobre seus pontos fortes financeiros e ajudar a eliminar seus pontos fracos, trace sua árvore genealógica.
Papai era um gastador e mamãe uma salvadora. Meus pais, bebês da era da Depressão, mantinham um frasco de notas de dólar atrás da geladeira para quando os bancos quebrassem.
Meus avós eram imigrantes e, em nossa família, a casa própria é a prioridade nº 1, não importa quais sejam as taxas de juros ou outras dívidas que você tenha.
Todos nós temos essas histórias – a narrativa épica da situação financeira de nossa família.
Como o temperamento irritadiço e o guloso, os hábitos financeiros são, pelo menos em parte, herdados e influenciam nosso comportamento, gostemos ou não.
Você não consegue dormir à noite, mesmo com a menor dívida na contabilidade? Você gasta demais em itens de status (carros novos, roupas limpas) enquanto a conta do cartão de crédito ganha juros?
Esses comportamentos são parte de uma história – uma narrativa que vem acontecendo desde antes de você nascer.
Como a história com o dinheiro de minha família influenciou meus próprios hábitos financeiros
Até hoje eu posso imaginar cada detalhe do meu quarto Smurf. Eu amei aquele quarto. Também aconteceu de estar em um estacionamento de trailers. É a primeira casa de que me lembro claramente. Quando nasci, meus pais eram praticamente adolescentes, sem nada que lembrasse uma estratégia financeira.
Eu cresci com a realidade de que trabalho duro e educação eram nossas únicas defesas contra a pobreza. Embora meus pais não conhecessem os melhores pontos de ajuda financeira e preparação para a faculdade, eles me empurraram em direção a esse objetivo com as duas mãos.
Agora me sinto confortável financeiramente, mas vivendo bem abaixo de minhas possibilidades, com medo de abrir mão de dinheiro. Tenho uma casa decente de quatro quartos e um carro que pretendo dirigir até que as rodas caiam.
Raramente como fast food e prefiro tirar algumas pequenas férias por ano do que uma única e audaciosa. Minha vida financeira poderia ser diferente, mas o roteiro invisível que absorvi enquanto crescia me diz para mantê-la simples, porque “nunca se sabe”.
O que a história financeira da sua família significa para você?
Podemos olhar para trás em nossa história de família para nos conhecer melhor e nossa família. O impulso mais irrefletido que temos quando pensamos em dinheiro é simplesmente ter mais. Para interromper a discussão, devemos nos entender mal.
Você terá um relacionamento com o dinheiro por toda a vida, e os muitos lados dessa conexão – de melhor amigo a “amigo-inimigo” – são muito mais complexos do que simplesmente querer mais. Observar como você reage ao dinheiro pode lhe dar uma visão sobre você mesmo e como melhorar esse relacionamento nos próximos anos.
Como mapear a história financeira de sua própria família
Um modelo útil para rastrear sua história pessoal é o genograma financeiro da família – é como um diagrama da árvore genealógica, mas com as finanças em mente. Para explorar a história financeira de sua própria família, três perguntas orientam o processo:
- Padrões familiares: como seus pais lidavam com o dinheiro? Seus avós? Algum evento histórico (Grande Depressão, guerra, etc.) afetou a maneira como eles se comportaram financeiramente?
- Obstáculos financeiros: Que tipo de dificuldades financeiras sua família enfrentou?
- Regras familiares: Quais eram as “mensagens” e “regras” da sua família sobre dinheiro?
Responder a essas perguntas pode ajudá-lo a diagnosticar seu comportamento financeiro, que é o primeiro passo para mudar comportamentos negativos e reforçar os positivos.
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Um exemplo: Jane SpendThrift
Os avós paternos de Jane SpendThrift eram imigrantes de um país empobrecido e politicamente problemático da Europa. Eles trabalhavam sete dias por semana e contavam seus salários até o níquel, continuando esse comportamento mesmo quando estavam financeiramente bem.
O pai de Jane foi na direção financeira oposta, gastando muito mais livremente. Ele se casou com uma mulher cujos pais da época da Depressão também ganharam cada centavo, e ela acabou tendo uma reação semelhante à sua educação.
Os pais de Jane abraçaram sua identidade baby boomer com novas motocicletas e viagens para Vegas e Disney, economizando uma quantia simbólica sem nenhum plano.
Com seus avós, Jane aprendeu que “um centavo economizado é um centavo ganho”. Com seus pais, Jane aprendeu que a vida é curta e quem morre com mais brinquedos vence.
Então, onde Jane vai parar? Ela começa a trabalhar muito, então nunca precisa se perguntar como pagar o aluguel ou serviços públicos, como sua família fez por alguns meses em 2008.
Ela se estressa com as finanças constantemente, mesmo quando está bem, e leva uma vida desequilibrada para mantê-la seus livros equilibrados.
Ela paga suas contas, mantém um rollover zero em seus cartões de crédito, mas nunca consegue construir uma riqueza duradoura.
Pensando na história de sua família, ela vê como as histórias de seus avós e pais se entrelaçaram com a dela. Ela conversa sobre isso com seu conselheiro e alguns amigos próximos e percebe que seu sonho financeiro de longo prazo é a estabilidade, mas sua válvula de alívio do estresse de curto prazo está gastando.
Ela vai para casa, encontra um armário cheio de vestidos novos comprados depois de um rompimento e dirige um carro novo que comprou pouco depois de ser despedida, uma compra por impulso com um empréstimo de juros altos.
Divida assim:
- Padrões familiares: os avós imigrantes ensinaram-lhe o valor do trabalho árduo. Os pais lhe ensinaram que relaxar significa gastar.
- Obstáculos financeiros: seus avós mudaram de cultura, enfrentaram a barreira do idioma e recomeçaram. A crise financeira de 2008 que ela testemunhou quando adolescente afetou sua psicologia com a assustadora realidade das dificuldades financeiras.
- Regras de família: Jane está imprensada entre seus avós, que tratavam o dinheiro com uma solenidade nervosa, e seus pais, que o ostentavam sem pensar muito. Sua relação com o dinheiro é complexa e evasiva.
Jane SpendThrift é jovem, mas seus problemas podem se multiplicar nos próximos 20 anos se ela não desenvolver hábitos melhores.
Na meia-idade, Jane poderia ter economias mínimas, tendo mal iniciado em sua estratégia 401 (k). Ela pode se descobrir incapaz de ajudar seus filhos com os custos da faculdade, enviando-os à idade adulta com o pé esquerdo.
Em vez disso, Jane Spendthrift entra em ação. Ela liga para seu consultor e estabelece um plano para criar um fundo de emergência enquanto estrategicamente paga dívidas com juros altos e juros baixos.
Ela também consegue uma adesão à academia e vê um treinador de vida para desenvolver melhores estratégias de enfrentamento para controlar o estresse.
Armada com essa consciência, ela se recupera de eventos estressantes rodeada de amigos, desfrutando de uma noite simples em um restaurante favorito, em vez de gastar muito.
Aprendendo com a crise financeira COVID-19
O que aparecerá nos genogramas financeiros em 2040?
Nossos filhos e netos terão uma necessidade compulsiva de dobrar seu financiamento de emergência, porque eles se lembram de um pai repentinamente despedido durante a quarentena?
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Eles serão extremamente sensíveis à volatilidade, devido aos altos e baixos que enfrentamos este ano?
Não há como dizer com certeza, mas “saber é metade da batalha”, como GI Joe costumava dizer.
Agora, quando estamos no meio de um evento transformador de vida, é a hora de nos tornarmos conscientes de como os eventos pessoais e globais moldaram nossa história e a grande narrativa de nossa família.
Saber isso é conhecer a nós mesmos, e nos conhecer é construir um futuro melhor para a próxima geração.
Traduzido e adaptado por equipe Sobre Crédito
Fonte: The Penny Hoarder
