É uma pena imaginar para onde foi todo o seu dinheiro no final do mês. Ainda pior é se perguntar como todo o seu dinheiro foi gasto quando você ainda tem uma semana até o dia do pagamento.
Se você somou algumas receitas, pode ficar espantado com o quanto gasta com comida, roupas ou atividades de seus filhos.
Um orçamento pode ajudar. Os orçamentos são projetados para mantê-lo por dentro do dinheiro que entra e do dinheiro que sai.
Então, vamos analisar alguns métodos de orçamento populares, e você pode escolher um que seja adequado para você.
Método de Orçamento No. 1: O Método 50/30/20
Você já se perguntou quanto deveria gastar com as necessidades básicas ao invés das coisas que deseja? Você já se perguntou que parte do seu contracheque deve melhorar seu futuro financeiro? O orçamento de 50/30/20 pode ser adequado para você.
Como fazer um orçamento usando o método 50/30/20
Divida seu dinheiro de forma que 50% de sua receita vá para o essencial, 30% vá para comprar o que você realmente gosta e 20% vá para atingir metas financeiras.
Digamos que seu salário líquido seja de R$ 3.000 por mês. Isso se divide em R$ 1.500 para o essencial, R$ 900 para tudo o que você deseja e R$ 600 para objetivos financeiros.
Algumas das necessidades em que você gastaria R$ 1.500 podem incluir:
- Aluguel / hipoteca
- Seguro
- Serviços de utilidade pública
- Internet
- Conta de telefone
- Pagamentos mínimos de cartão de crédito
- Pagamentos de empréstimos estudantis
- Comida
- Nota do carro
- Gás
Você deve alocar R$ 900 para gastar nas coisas divertidas:
- Netflix
- Jantar fora
- Férias
- Encontro noites
- Filmes
- Roupas
- Acessórios
- Maquiagem
- Revistas
- Eventos esportivos
- Concertos
Isso deixa você com R$ 600 para investir em coisas como:
- Fundo de emergência
- Economia de curto prazo
- Plano de poupança para faculdade
- Pagamentos extras em seus cartões de crédito
Com o método 50/30/20, você não precisa definir quanto vai gastar em categorias individuais. Por exemplo, você não precisa definir um limite de gastos com mantimentos ou um teto sobre quanto você gasta em noites de encontro, desde que seus gastos permaneçam dentro das faixas percentuais estabelecidas.
Se você gosta da ideia do método 50/30/20, mas não consegue se limitar a essas porcentagens exatas, também pode ajustar um pouco os números.
O método 50/30/20 é adequado para você?
Esse método é ideal para pessoas que precisam de orientação sobre como equilibrar a poupança, o investimento e o pagamento de dívidas.
Se você tende a exagerar nos seus gastos discricionários, este orçamento o manterá alinhado, sem fazer com que sinta que precisa sacrificar o que deseja.
Afinal, 30% é uma parcela bastante generosa para gastos com diversão.
Método de Orçamento No. 2: O Orçamento Base Zero
Pessoal do tipo A, alegrem-se. O orçamento baseado em zero estabelece um plano para cada dólar que você ganha, colocando você no controle de tudo.
Como fazer um orçamento usando o orçamento baseado em zero
O objetivo é garantir que sua renda mensal menos suas despesas mensais (incluindo alocações como colocar dinheiro em contas de poupança ou investimento) seja igual a zero. Não deve sobrar dinheiro no final do mês – e não deve gastar mais do que você ganha.
Para começar, analise seus extratos bancários, extratos de cartão de crédito e recibos dos últimos meses para ter uma noção de quanto você gasta nas categorias de orçamento que se aplicam à sua vida.
Em seguida, atribua um limite de gastos para cada uma dessas categorias de orçamento. Você pode precisar brincar um pouco com os números até que a quantidade de dinheiro que está saindo seja igual à quantidade de dinheiro que está entrando.
Aqui está um exemplo de como pode ser o seu orçamento:
Renda:
- Cheque de pagamento nº 1: R$ 1.500
- Cheque de pagamento nº 2: R$ 1.500
Renda total R$ 3.000
Despesas:
- Aluguel: R$ 900
- Utilitários: R$ 150
- Conta de telefone: R$ 80
- Internet: R$ 70
- Empréstimo de estudante: R$ 150
- Dívida do cartão de crédito: R$ 100
- Nota do carro: R$ 300
- Seguro: R$ 150
- Mercearia: R$ 300
- Gás: R$ 100
- Jantar fora: R$ 150
- Entretenimento: R$ 100
- Presentes: R$ 50
- Artigos de higiene pessoal: R$ 100
- Associação da academia: R$ 50
- Serviços de streaming: R$ 15
- Material de limpeza: R$ 15
- Roupas: R$ 70
- Economia: R$ 150
Despesas totais R$ 3.000
Leia também: Presentes vs. Empréstimos: Não seja generoso com a falta
É um orçamento baseado em zero ideal para você?
O orçamento baseado em zero é perfeito para orçamentários que desejam ser intencionais com cada dólar. Isso o ajudará a ficar super consciente de suas finanças.
Esse orçamento pode até indicar onde estão seus problemas financeiros – se você simplesmente não está ganhando dinheiro suficiente ou se está gastando muito em uma determinada categoria de orçamento.
Método de Orçamento No. 3: Orçamento Bare-Bones
Às vezes, você só precisa cortar toda a gordura de seu orçamento e se concentrar no básico. Não é privação. É disciplina.
Como fazer um orçamento usando um orçamento básico
Este método de orçamento é bastante autoexplicativo. Com um orçamento mínimo, você cobre apenas as despesas absolutamente necessárias. O que sobrar, você salva.
Seu orçamento pode ser mais ou menos assim:
Renda:
- Cheque de pagamento nº 1: R$ 1.500
- Cheque de pagamento nº 2: R$ 1.500
Renda total R$ 3.000
Despesas:
- Aluguel: R$ 900
- Utilitários: R$ 150
- Conta de telefone: R$ 80
- Internet: R$ 70
- Empréstimo de estudante: R$ 150
- Dívida do cartão de crédito: R$ 100
- Nota do carro: R$ 300
- Seguro: R$ 150
- Mercearia: R$ 300
- Gás: R$ 100
- Economia: R$ 700
Despesas totais R$ 3.000
O método básico é útil para orçamentários que estão realmente procurando aumentar suas economias – ou talvez pagar dívidas agressivamente, como esta mulher que pagou R$ 68.000 em dívidas com um orçamento básico.
O método básico pode ajudar qualquer pessoa que precise de uma redefinição de gastos. Também pode ser útil para quem está tentando administrar seu dinheiro com uma renda baixa ou para quem tem uma tonelada de despesas essenciais para contabilizar.
Método de orçamento nº 4: solução de 60%
Claro, é inteligente priorizar o essencial. Mas e aquelas despesas que não são vitais, mas que consideramos muito importantes para nossas vidas? A solução 60% valoriza esse tipo de gasto.
Como fazer um orçamento usando a solução 60%
Este método de orçamento é semelhante ao método 50/30/20, mas as regras são um pouco diferentes. Com a solução 60%, você está orçando 60% de sua receita nas despesas com as quais está comprometido. Isso inclui gastos essenciais mais os gastos que são mais importantes para você, como as atividades de seu filho, um personal trainer, taxas para uma organização profissional ou viagens mensais para visitar entes queridos.
Quanto aos outros 40% da sua receita? Você pode aplicar isso em economias ou usar parte do dinheiro para gastos discricionários. Richard Jenkins, o autor financeiro que propôs a solução de 60%, dividiu seus 40% em quatro incrementos de 10%: poupança para aposentadoria, poupança de longo prazo, poupança de curto prazo e dinheiro virtual.
Veja também: 101 Motivos para os quais você precisa fazer um orçamento caso sempre esqueça de despesas
Aqui está um exemplo de um orçamento que usa a solução de 60%:
Renda:
- Cheque de pagamento nº 1: R$ 1.500
- Cheque de pagamento nº 2: R$ 1.500
Renda total R$ 3.000
Despesas:
Despesas comprometidas (60%):
- Aluguel: R$ 775
- Utilitários: R$ 120
- Conta de telefone: R$ 80
- Internet: R$ 70
- Empréstimo de estudante: R$ 125
- Dívida do cartão de crédito: R$ 50
- Seguro: R$ 75
- Mercearia: R$ 250
- Gás: R$ 75
- Treinador pessoal: R$ 100
- Aulas de culinária: R$ 80
Outras despesas (40%):
- Economia de aposentadoria: R$ 300
- Economia de longo prazo: R$ 300
- Economia de curto prazo: R$ 300
- Dinheiro virtual: R$ 300
Despesas totais R$ 3.000
A solução 60% parece a certa para você?
A solução de 60% é ótima para quem deseja priorizar despesas não essenciais com as quais se preocupam.
Também é bom para orçamentários que desejam orientação sobre para onde seu dinheiro deve ir, mas não querem ser muito rígidos quanto ao controle de cada dólar.
Hack de orçamento de bônus: o sistema de envelope de dinheiro
O sistema de envelope de dinheiro não é tecnicamente um método de orçamento; é uma forma de realizar um método de orçamento. Ainda assim, vale a pena mencionar.
Se você já teve dificuldade em manter um limite de gastos ao fazer compras, atualizar seu guarda-roupa ou comprar presentes para seus entes queridos, pode ser a hora de fazer a transição para o dinheiro.
Como usar o sistema de envelope de dinheiro
Você se compromete a pagar despesas variáveis - como mantimentos, roupas, entretenimento e jantar fora – com dinheiro.
Primeiro, você precisa determinar quanto pode gastar em cada categoria. Usar um orçamento baseado em zero torna essa parte perfeita, porque você já conhece seus limites de gastos em todas as categorias de orçamento.
A seguir, você etiquetará os envelopes com cada categoria de gastos e os preencherá com a quantidade de dinheiro alocada.
Um envelope pode conter R$ 300 para mantimentos e outro pode conter R$ 100 para entretenimento. Quando você está comprando comida, você gasta dinheiro do seu envelope de mantimentos.
Se você for ao cinema mais tarde, pagará pelos ingressos usando o dinheiro do envelope de entretenimento.
Depois de usar todo o dinheiro de um determinado envelope, você não pode gastar nessa categoria novamente até que seja hora de recarregar seus envelopes com dinheiro.
É importante observar que você não usará envelopes de dinheiro quando se tratar de despesas fixas. Mesmo contas que tendem a variar – como suas contas de serviços públicos – devem ser isentas.
Você pode automatizar essas contas por meio de serviços bancários online ou pagá-las como faria normalmente.
Além disso, suas alocações de poupança devem ir para as contas apropriadas – não para envelopes de dinheiro.
O sistema de envelope de dinheiro é adequado para você?
Esse sistema é para aqueles que estão passando seus cartões de débito ou crédito além dos limites de gastos orçados. Limitando-se a uma quantia finita de dinheiro, é (quase) impossível gastar mais.
Escolha do melhor método de orçamento
Agora que você teve uma visão geral de vários métodos de orçamento populares, deve ter uma boa ideia de qual funcionará melhor para sua vida financeira.
Ao escolher um método de orçamento, você deve considerar o quão rigoroso deseja com seus gastos. Você deseja monitorar cada dólar ou adotar uma abordagem ampla para monitorar para onde seu dinheiro está indo?
Depois de escolher um método de orçamento, pense em como executará esse orçamento. Você vai usar a velha escola e usar papel e caneta para escrever tudo?
Se você preferir ter seu orçamento em seu smartphone ou computador, tente criar uma planilha de orçamento do Google , ou gerenciando seu orçamento com aplicativos.
Você pode descobrir que precisa de algumas tentativas e erros para se acostumar com o orçamento. Você pode tentar um método de orçamento, apenas para decidir que não é para você. E está tudo bem. Você pode preferir outro.
Não deixe que os erros do orçamento afetem você. Continue assim e, eventualmente, você dominará toda essa coisa de gerenciamento de dinheiro.
Traduzido e adaptado por equipe Sobre Crédito
Fonte: The Penny Hoarder
