Sabemos que é uma mensagem que você já ouviu muitas vezes antes, mas vale a pena repetir: manter um fundo de poupança de emergência é um dos pilares de uma vida saudável com dinheiro.
Por quê? Pense nisso como o extintor de incêndio que você mantém em sua casa; idealmente, você nunca precisará usá-lo – mas quando realmente precisa, você fica muito feliz por ele estar lá.
O mesmo acontece com um fundo de emergência.
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Claro, você poderia usar esse dinheiro em uma escapadela de fim de semana na praia. Mas quando o porão inunda durante uma tempestade terrível, esse fundo para dias chuvosos pode se tornar uma salvação financeira.
A única coisa que pode, no entanto, ser estressante em criar um fundo de emergência é sentir que o seu nunca está abastecido o suficiente.
Como você pode realmente ter certeza de que tem o suficiente?
Não existe uma resposta única para isso, mas existem algumas diretrizes que você pode considerar para ajudá-lo a se sentir menos preocupado e mais confiante de que está mantendo um colchão compatível com seu estilo de vida e responsabilidades domésticas.
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Se você não tiver fundo de emergência
Antes de começarmos, no entanto, as primeiras coisas primeiro: Se sua resposta a “Quanto está em seu fundo de emergência?” é “Qual fundo de emergência?” então recomendamos começar.
Considere economizar qualquer quantia que puder agora – seja R$ 100, R$ 50 ou mesmo R$ 25 por mês – até que tenha pelo menos um mês de despesas domésticas guardado.
Isso deve acontecer antes de você acelerar quaisquer outras metas financeiras, como pagar mais do que o mínimo devido em seus cartões de crédito, agilizar o pagamento do empréstimo estudantil ou economizar para o pagamento inicial da casa dos seus sonhos no futuro.
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Por quê? Porque se uma emergência financeira acontecer, ter até mesmo uma pequena almofada pode ajudar a diminuir as chances de você recorrer ao seu cartão de crédito – e aumentar a dívida que você pode estar tentando saldar diligentemente.
Tem pelo menos um mês de suas despesas em sua conta poupança de emergência? Boa. Agora você pode se concentrar em cultivá-lo ainda mais.
Aqui estão alguns benchmarks que podem ajudá-lo a determinar se você está fazendo um bom progresso – ou se você precisa estar mais preparado para aquele dia chuvoso.
Quando 3 meses podem ser suficientes
Você é um locatário orgulhoso, tem apenas a boca para alimentar, tem um salário fixo e sempre pode voltar para o quarto de sua infância, se necessário? Então, ter o equivalente a três meses de despesas em um fundo de emergência pode ser suficiente.
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Essencialmente, não assumir a responsabilidade de uma hipoteca ou de filhos menores torna um fundo de emergência de mais de três meses uma coisa boa de se ter – mas não necessariamente uma obrigação.
Outro grande fator que pesa nisso é se você tem uma “rede de segurança” confiável: ou seja, parentes ou amigos próximos que ficariam contentes em recebê-lo ou ajudá-lo se você estivesse realmente em apuros.
Se tudo isso descreve a sua situação, depois de atingir a marca dos três meses, você pode se sentir confortável direcionando mais do dinheiro que estaria investindo em economias de emergência para seus outros grandes objetivos financeiros, como pagar dívidas ou economizar mais para a aposentadoria.
Quando 6 meses podem ser suficientes
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Esta é a regra do fundo de emergência que você deve ter ouvido com mais frequência e, de fato, é a que provavelmente se aplica ao maior grupo de pessoas.
Casado e com filhos, é dono de uma casa nos subúrbios e tem dois contracheques constantes? Considere construir um fundo de emergência equivalente a seis meses de suas despesas.
Casado sem filhos, mas ainda tem uma hipoteca para pagar? A mesma diretriz se aplica.
Locatários casados com renda única e um filho pequeno? Idem. Solteiro com um condomínio? Achamos que você sabe a resposta.
Basicamente, se você é dono de uma casa ou tem filhos menores de 18 anos ou não tem uma rede de segurança mencionada (ou qualquer combinação desses fatores), seis meses é um bom ponto de referência a se ter como objetivo.
Na dúvida, pense seis.
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Quando 9 meses podem ser suficientes
OK – agora que temos o número seis gravado em seu cérebro, há alguns casos em que você pode precisar de mais do que isso em seu fundo de emergência, e isso tem a ver com o fato de você ter ou não um salário fixo.
Se você (ou seu cônjuge) for autônomo ou freelancer em tempo integral, as chances de sua renda ser menos previsível são maiores. Um mês, você poderia conciliar 10 prazos e trabalhar 60 horas semanais.
O próximo mês pode ser gasto esperando o fechamento dos negócios – e nem vamos começar pelo fato de que seus clientes podem ser um pouco cansados quando se trata de cortar cheques para você.
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Em suma, quanto mais imprevisível for a sua renda, mais você poderá ser jogado para fora por um dente lascado ou pelo dobrador do pára-choque.
Portanto, ter um fundo de emergência preenchido com nove meses de despesas domésticas pode ajudá-lo a ter um pouco mais de tranquilidade, pois você pode enfrentar uma tempestade financeira.
Vale a pena repetir que a diretriz 3-6-9 é apenas isso – uma diretriz para ajudá-lo a avaliar se o tamanho do seu fundo de emergência pode ajudá-lo a dormir um pouco melhor à noite.
Não existe um tamanho único adequado para todos.
Traduzido e adaptado por equipe Sobre Crédito
Fonte: Northwestern Mutual
