Se você está diante de uma montanha de dívidas, não está sozinho. O estudo de planejamento e progresso da Northwestern Mutual descobriu que, em 2020, o americano médio com dívidas paga 33% de sua renda mensal para isso.
Como você pode sair de tanta dívida? Algumas estratégias comuns de pagamento podem ajudar.
Aqui está o que você deve saber sobre duas estratégias populares de reembolso – bola de neve e avalanche de dívidas – para ajudá-lo a decidir se uma é a certa para você.
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Dívida bola de neve
Se você gosta de comemorar vitórias ou se verificar algo da lista o motiva, a bola de neve da dívida pode ser a estratégia para você.
A estratégia da bola de neve da dívida faz com que você comece pagando a dívida com o menor saldo primeiro, enquanto também faz os pagamentos mínimos de todas as outras dívidas.
Cada vez que você paga uma dívida, passa para a dívida com o menor saldo seguinte e assim por diante.
Prós
A estratégia da bola de neve da dívida pode ser atraente devido à sua natureza de ganho rápido.
Para algumas pessoas, ver sua lista de dívidas diminuir em um curto período de tempo pode dar-lhes o impulso motivacional de que precisam para permanecer no caminho certo.
Contras
A maior desvantagem da estratégia da bola de neve da dívida é que você pode acabar pagando mais juros ao longo do tempo, o que, obviamente, estende a duração do processo de reembolso da dívida.
Dívida avalanche
Se ver o saldo geral que você deve diminuir o mais rápido possível, a avalanche de dívidas é para você.
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Com a estratégia de avalanche de dívidas, você começa pagando a dívida com a taxa de juros mais alta primeiro, enquanto também faz os pagamentos mínimos de todas as outras dívidas.
Depois de pagar o saldo com a taxa de juros mais alta, você passa para o saldo com a próxima taxa de juros mais alta e assim por diante.
Prós
Esta estratégia é frequentemente preferível porque economiza mais dinheiro no longo prazo – pagar a dívida com a taxa de juros mais alta primeiro significa pagar menos juros no geral.
Contras
O outro lado de lidar com a dívida com a taxa de juros mais alta primeiro é que é provável que seja a dívida com o maior saldo. Para algumas pessoas, pode ser desanimador quando parece que pouco progresso está sendo feito.
Outras dicas para pagar a dívida
Quando você decide começar a lidar com a dívida, a coisa mais importante que você pode fazer é traçar um plano que seja gerenciável e fácil de seguir.
Comece criando um orçamento que seja viável e realista e cubra suas despesas não negociáveis. A partir daí, qualquer dinheiro restante pode ser considerado para acelerar o pagamento de suas dívidas.
Porque, embora seja tentador saldar sua dívida o mais rápido possível, também é importante que você equilibre isso com outras metas, como construir seu fundo de emergência.
Jennifer Raess, CFP®, membro da Equipe de Prática de Aconselhamento da Northwestern Mutual, compartilha algumas dicas e considerações adicionais para manter em mente ao lidar com sua dívida:
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- Certifique-se de sempre fazer o pagamento mínimo de todas as suas dívidas.
- Ao decidir quais dívidas acelerar o pagamento, lembre-se de que nem todas as dívidas são consideradas “ruins”. Algumas dívidas, como hipotecas e empréstimos estudantis, costumam ser consideradas dívidas “boas”, enquanto dívidas de cartão de crédito são normalmente consideradas “ruins” devido às altas taxas de juros.
- Quando se trata de taxas de juros, considere se sua dívida tem uma taxa fixa ou variável. As dívidas com taxas variáveis devem ser pagas primeiro para mitigar o risco de um aumento da taxa.
No final, a melhor estratégia dependerá de sua situação financeira, e um consultor financeiro pode ajudá-lo a descobrir qual estratégia de pagamento de dívidas é a certa para você.
Traduzido e adaptado por equipe Sobre Crédito
Fonte: Northwestern Mutual
